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    贷款销售工作总结

    2017-06-14  必发娱乐  本文已影响   字号:T|T

    篇一:银行信贷个人工作总结

    个人年终总结

    一年来,我认真学习信贷知识,阅读相关书籍,经过不懈努力,逐渐掌握基本的财务知

    识和信贷业务技能,第一时间熟悉总行新业务的流程,由于在信贷岗位上时间不长,很多信

    贷知识没有接触到,因此每次上级行组织的相关培训都积极参加,同时工作之余翻阅相关信

    贷书籍,增加自己的“知识库”,通过上网查阅,及时掌握国家相关产业政策,降低因国家宏

    观调控产生的信贷风险。

    我热爱自己的本职工作,能够正确认真的去对待每一项工作任务,在工作中能够积极主

    动,认真遵守各项规章制度,能够及时完成领导交给的工作任务。作为支行的信贷经理,我

    深感自己肩上担子的分量,稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此,我不断的提醒自己,不

    断的增强责任心。我深知信贷资产的质量事关邢台银行经营发展大计,责任重于泰山,丝毫

    马虎不得。在贷前调查,我坚持贷款的“三查”制度和总行制定的信贷管理制度,结合贷款

    新规,对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查,从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项

    目的现状与前景、还款能力,到保证人的资格、保证能力,抵、质押物的合法有效性;从库

    存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利

    润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定,直至提出贷与不贷的理由,每

    一个环节我都仔细调查,没有一丝一毫的懈怠。 在贷后检查,我每月不定期到企业仓库和企业抵押物处进行查看,及时了解产品行情,

    掌握原料的进价和产成品的销售价格,分析企业当月盈利情况及在我支行的现金流入流出情

    况,撰写调查报告并定期上报上级行。 回顾一年的工作,自己感到仍有不少不足之处,一是业务素质提高不快,对贷款风险把

    控还不成熟;二是只满足自身任务的完成,工作开拓不够大胆,在管理方面经验尚浅。 在新的一年里,我将努力克服自身的不足,在领导和同事的帮助下,认真学习,努力提

    高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导,当好参谋助手,与全体员工一起,团结

    一致,为我行经营效益的提高,为完成2014年的各项任务目标做出自己应有的贡献。 2014年1月18日篇二:银行信贷员个人年终总结个人工作年终总结

    伴随着2012年尾声的悄悄临近,我走上业务部经理岗位半年多了,从刚开始对业务技能

    的不自信,到现在可以独自分析授信业务,真的是受益匪浅。回顾这一年的工作,在公司领

    导的关心及全体同事的帮助下,我认真学习业务知识和技能,积极主动地履行工作职责,及

    时总结工作中的不足,努力提高业务素质,较好地完成了个人的工作任务,在思想觉悟、业

    务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下:

    一、人无论从事什么职业,都需要不断学习,在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源

    头之水”,只有这样,才能不断进步,保持一渠清泉。面对业务部经理这个岗位,开始我还有

    些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的居间借款用途、还款意愿,

    分析客户的还款能力等等,这些对于我来说,有很大难度。通过和领导沟通及自己思考总结。

    让我对放款业务工作有了新的认识,也增加了自己的信心。同时,我深深感觉到只从实践中

    学习是不够的,还需要理论知识的补充,于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识

    的学习,各种学习资料能够融会贯通,学以致用,业余时间,翻看金融书籍,参考成功信贷

    案例。不断充实自己。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学,我渐渐地掌握了贷款

    业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面,

    都有了很大的提高。

    二、认真遵守规章制度,能够及时完成领导交给的各项任务,积极主动地开展业务,回

    顾这一年,辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。

    1、团结守纪,为提高经营效益尽心尽力。一年来,我与同事们团结一致,

    服从领导的安排,积极主动地做好本职工作。

    2、强化意识,积极主动。慢慢接触居间借款工作后,我不断强化自己贷款营销的意识,

    破除“惧贷”的思想,寻求效益好的客户,在保证信贷资产质量的前提下,主动做好客户的

    市场调查,对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予借款支持。对于以恐吓手段申请借款

    的,免谈,一律不办。原因很简单,他不会为贷不到款而使用卑劣手段。但如果你给他放了

    借款,到期收不回起诉,他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒绝申请借款面临的风险,远小

    于以后还不上面临的风险。

    3、坚持借款原则,做好借款调查。我深知:信贷资产的质量事关我公司经营发展大计,

    责任重于泰山,丝毫马虎不得。一年来,坚持对每一笔借款都一丝不苟地认真调查,从借款

    人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力,到保证人的资格、保证

    能力,抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;

    从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、借款风险度的

    测定,直至提出放与不放的理由,每一个环节我都是仔细调查,没有一丝一毫的懈怠。在放

    款前调查时,我做到了“三个必须”,即借款条件必须符合政策、借款证件必须是合法原件、

    借款人与保证人必须到场核实签字,并且做到生人熟人一样对待,保证了借款发放的合规、

    合法。

    4、强化管理,努力清收。做好前期催收到期借款,及时协助回收部工作,确保我公司到

    期借款的及时收回。

    三、一年的工作已渐渐落下帷幕,一些成绩的取得,离不开公司领导的大力支持。本人

    深知,自己仍有许多不足之处,通过一年的磨砺与锻炼,自己学会了很多知识以及做人的道

    理。 在新的一年里,我将努力克服自身的不足,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,

    履行工作职责,服从领导。当好参谋助手,与全体职工一起,团结一致,为我公司经营效益

    的提高,为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。***

    二○一二年十二月二十二日篇三:银行信贷员年终工作总结2010年度工作总结

    尊敬的各位领导、同事,大家下午好:紧张忙碌的2010年已经过去,对于这过去的一年,每个人的心情都是不一样的,有人满

    意,有人遗憾,既有欣慰,也有彷徨。而对我来说,这一年是我工作生涯的一个重要转折,

    也将会是我未来的一个里程碑。进入中行参加工作以来,我遵照行里的安排,在基层网点参与了一年的柜面工作。普通

    柜员的工作是平淡而又忙碌的,从刚开始的不适应到后来的从容,这个过程中并没有特别惊

    人的成绩,却让我在这个过程中懂得了工作的不易以及一个员工所应肩负的责任。 自今年9月以来,我有幸来到分行公司业务部参加工作,并加入了我们营销五团队这个

    优秀的工作团队。刚来的那段时间,整个人都是兴奋而又充满新奇感的,能够从事银行的核

    心业务工作无疑是一种幸运。但是我也明白,作为新加入部门的实习员工,我们的主要工作

    还是学习。于是在最初的这段时间,指导性材料,相关文件以及过往的业务档案就成了我最

    亲密的“战友”。在各位优秀的客户经理的帮助下,我逐渐对银行的公司业务有了全新的认识,

    也理清了我后续学习的思路,并对将来的工作情况有了进一步的规划,那就是踏踏实实,打

    好基础,从一点一滴做起,不断的积累充实自己,做一个优秀的员工。10月初,我按照行里的安排参与了银行业协会组织的“贷款新规知识竞赛”活动。在培

    训过程中主要学习了“三个办法,一个指引” 及相关文件,再结合之前在部门里的实习工作,使我对贷款业务的相关情况有了系统性

    的认识,之前难以理解的一些操作流程也都得到了合理的解释。虽然最后竞赛取得的成绩并

    不理想,但这对我后续的实习工作将大有裨益,加深我对于信贷工作的理解。具备了理论知识就要走向实际操作了,近两个月内,在各位老员工的指导下,我逐渐熟

    悉了解了公司业务的相关产品,掌握了公司信贷业务的基本操作流程。并实际操作了公司短

    期贷款、银行承兑汇票,限额申请、切分、企业资金流向监控、贷后档案管理等工作。并在

    近期撰写了授信总量年审、新增、以及担保变更等相关报告,同时在几位老客户经理的带领

    下拜访客户,学习营销及客户维护。这一切对我来说都是新鲜且充满挑战的。我知道,银行

    的核心是盈利,而客户经理的首要工作就是营销。丰富的业务知识和产品就是我们开展营销

    的各种“武器”,面对各种不同行业的客户,拥有越多越好的“武器”才能更好的迎合客户的

    心理,满足客户的需求。而这一切都需要我长时间的虚心学习,并在不断的实践中积累经验、

    完善自己,尽快的成长为一名合格的客户经理,为中国银行的发展进献自己微薄的助力。 现如今,半年的实习期已经过去大半,在近4个月的学习工作中,我犯过不少业务上的

    错误,但让我非常感谢的是我们这个热情而又团结的集体,正是各位领导、同事长期以来耐

    心的指导和帮助,才让我尽量摆脱误区、纠正错误,最终取得进步。在此我表示深深的感谢。

    虽然取得了一些成绩,但我也知道,实践的不足以及对业务的不熟练是我的致命伤,在今后

    的工作中我依旧不能放松,抓紧一切机会充实 拓宽自己的业务知识,积累更多成功的营销经验,尽快为这个光荣的集体贡献自己的力

    量。

    新的一年已经开始,我们面对的竞争也将更加激烈,在这样的时刻我只有更加努力的提

    高自身的业务素质,才能在这个充满挑战的行业立足、进步,我将用饱满的热情和积极的心

    态去面对工作的困难和艰辛。我相信,新的一年,在大家的共同努力下,我们这个伟大的集

    体一定会取得更加辉煌的成绩。篇四:银行信贷内勤个人工作总结 银行信贷内勤个人工作总结时间过的真快,不知不觉在××银行的工作生活已经整整一年了。回想起来,刚开始的

    时候面对这个陌生的岗位,曾有过不知所措和力不从心,但在各位领导与同事的关心和帮助

    下,并通过自身的不懈努力,我各方面都取得了长足的进步。现将一年来的工作情况必发娱乐如

    下:

    一、××的企业文化已经深深的融入了我的思想 在过去的20xx年刚好是××银行轰轰烈烈开展企业文化宣贯落地的一年。对于刚入行的

    我,认真的参加了每一次培训活动,使我系统的了解的××的精神和理念。勤勉的精神和爱

    岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障。一年以来,我在行动

    上自觉实践××精神,用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务,严格遵守各项金

    融法律、法规以及单位的各项规章制度;平时生活中搞好同事之间的关系,自觉抵制各种不

    良风气的侵蚀。

    二、工作的过程就是学习的过程进了××我才发现自己所学到的书本知识,远不能适应工作的需要。虽然是金融专业毕

    业的,但刚进××银行时连承兑汇票都不知道的我,通过一年的学习和实践,系统的了解了

    银行的各种产品和业务。贷款、承兑、贴现和贸易融资等等,一年下来所经手过的业务还真

    不少,有些新业务也都是摸索着办下来的。同时,利用业余时间认真学习金融业务知识,不

    断充实自己的工作经验,对于行里下发的各种学习资料能够融会贯通,学以致用,业务工作

    能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,都有了很大的提高,为干好本职工作打下了良

    好的基础。 三,内勤的工作的繁忙而琐碎的在过去的一年,印象最深的就是每天××和××的两地跑。虽然是琐碎的工作,但还是

    有几个重点。首先,信用业务下柜是我这个岗位的工作重点,是优先要保障的。我们路桥支

    行的下柜业务比较多,由于时间有限,经常是资料没仔细检查就拿过去下柜了,造成有时候

    会缺少东西或者写错了东西,这一点在以后的工作中还要好好改进;费用报销也是一项重要

    的工作,需要切实做好各项费用的管理,及时为公共帐户和客户经理提供过来的报销资料做

    好审核、登记和上交;还有就是做好每天的进出头寸统计和每个月的贷款投放计划等统计工

    作;关注行里的动态及时传达给各位客户经理。面对这些繁杂琐碎的工作,今后还要自我强

    化工作意识,注意加快工作节奏,提高工作效率,冷静办理各项事务,力求周全、准确、适

    度,避免疏漏和差错。

    四、不足之处需要以后尽快改进的 回顾一年的工作,自己感到仍有不少不足之处,一是业务素质提高不快,对新的业务知

    识学的还不够、不透;在今后的工作中,我将坚持不懈地努力学习各种金融理论知识,并用

    于指导实践,以更好的适应工作岗位的需要。第二,服务质量不够高,工作有时不够细致,

    一些工作协调的不是十分到位。我要通过实践不断的锻炼自己的胆识和魄力,提高自己解决

    实际问题的能力,并在工作中时时提醒自己,积极、热情、细致的对待每一天和每一件工作。总之,在过去的一年,是我人生角色转换的一年,是我不断成长的一年,也是我对金融

    行业 由陌生进而熟悉、热爱并愿意为之奋斗一年。在今后的日子里,我必定会把工作做得更

    好,为××银行的发展做出一点微薄的贡献。篇五:2011年度银行信贷专业个人工作总结 2011年度银行信贷专业个人工作总结 xx银行信贷管理部综合员xxx2011年,在总行领导的亲切关怀下,在信贷管理部领导的精心指导下,在同志们的通力

    合作下,我以国家宏观经济、金融政策和信贷法律、法规、行政规章为准则,努力提高自身

    素质,认真履行岗位职责,切实注重调研分析,大胆尝试创新举措,取得了一定的工作成效。

    一、不断完善自我,提高综合素质。 为适应新形势下xx银行工作的客观需要,我始终把学习放在重要位臵,努力在提高自身

    综合素质上下功夫。一是在政治上认真学习邓小平理论、“三个代表”重要思想和 “科学发

    展观”理论,不仅提高了政治洞察力,还能够树立正确的世界观、人生观、价值观、服务观;

    二是在业务上认真学习金融政策和贷款新规,不仅拓宽了知识层面,还善于在实践中创造性

    开展工作;三是工作上注重个人品行修养,努力做到遵纪守法、服从领导、团结同事、顾全

    大局、诚信做人、踏实做事。

    二、注重业务创新,提高工作效率。 因信贷管理部人员配臵发生变化,加上各分支机构报审贷款越来越多,原来的信贷审查

    管理系统已经越来越不能适 应业务增长的客观需求,如不及时进行更新,势必会严重影响贷款审查的工作效率,甚

    至会丧失来之不易的客户群。但是,如果聘用外部专业人员搞系统更新,那么一是时间来不

    及,二是有程序泄密的风险,三是将支付较高的研发费用。因此,我与xx同志本着为xx银

    行利益着想的宗旨,靠自主创新共同开发了新的信贷审查管理系统。该系统可以实现自动生

    成审议表、投票表决表、审查审批意见、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料,不仅节

    省了人力资源,更最大限度提高了贷款审查工作效率,得到了总行领导及各分支机构领导、

    信贷员的充分肯定,并在全辖推广使用。此外,我以《科技助力业务创新》为题,认真总结

    了开发信贷审查管理系统的成功经验,被总行简报刊登。

    三、切实履行职责,当好决策参谋。 信贷数据统计上报,需要具有丰富的信贷知识和多年的经验积累。报表包括日报、旬报、

    月报、季报等常规性报表及许多临时性报表,分别报往上级行、银监局、人民银行及市政府

    金融办。我对向不同单位上报的数据注意区分不同的填报口径及报表的连续性,平均每月上

    报的报表40套以上,确保了数据准确和报送及时。信贷材料的审查及打印,需要具有快速的

    工作效率和高度的责任心。我对报审贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、

    一致性、合理性进行认真审查,充分揭示主要风险点并提出风险防范措施,全年审查及打印审查材料3,000份以上,确保了贷款审查的效率和质量。此外,我

    在日常工作中还做到“三勤”,即勤观察调研,撰写调研报告;勤积累素材,指导基层工作;

    勤反馈信息,当好决策参谋。我撰写的《对加强信贷档案管理工作的几点建议》被总行调研

    期刊采用。我还参与制订了《凤城农村信贷档案操作规程及管理办法》等信贷管理制度,促

    进了全行信贷管理向有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究的方向迈进。

    四、开展征信宣传,改善融资环境。 为积极响应中国人民银行总行统一开展的“2011年征信专题宣传月”活动,我坚持 “有

    声势、有特色、有实效”的宣传原则,紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题,

    协助总行分管领导及信贷管理部领导开展多种形式的征信宣传活动,收到了良好的社会效果。

    9月初,我协调、指导各分支机构深入田间地头,现场向农户宣传征信知识,并在重点行政

    村的政务公开栏内张贴征信宣传单,千方百计把征信知识送入千家万户,切实提升了征信知

    识的社会认知度。9月上旬,我协助法人客户服务中心到辖内管户企业走访,与企业负责人

    座谈,宣传征信系统对中小企业和农村信用体系建设的积极作用。9月19日,我参与了xx

    银行在xx满族乡举行的富有地方满族特色的“乡村大舞台”—征信知识进乡村宣传活动。该

    项活动采取主持人讲解征信知识与歌舞、二人转表演穿插进行的方式,收到了寓教于乐的成效,被市人民银行以正式文件形

    式推广,并予以通报表扬。

    五、认真服务基层,确保管理到位。 服务基层是做好信贷管理的一项基础工作,也是信贷管理部落实总行信贷管理精神的主

    要职责。我曾在基层工作过多年,熟知一线员工尤其是信贷人员的辛苦。因此,我牢固树立

    服务大局、服务基层的宗旨,把基层满意不满意作为衡量自己工作的标准。一是耐心解答信

    贷人员碰到的疑难问题,及时帮助基层处理疑难业务,了解基层对信贷管理的需求,避免了

    基层和总行职能部门管理脱节的现象;二是协调指导基层做好信贷报表、征信系统日常管理、

    开户企业贷款卡年审、信贷资产五级分类及借名、假冒名贷款的排查清收等工作,对正常贷

    款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行风险监测和预警提示;三是以信贷岗位培

    训为契机,切实履行好对基层的业务辅导职能。2月中旬,我参与举办了全辖信贷档案学习

    班,为全辖信贷档案管理逐步向规范化方向迈进打下了良好基础。4月初,我参与举办了全

    辖信贷征信学习班,进一步规范了信贷征信系统的操作,为防范信贷风险提供了良好的信息

    保证。7月上旬、中旬,在全辖信贷人员培训班上,我负责讲解常规性信贷报表、信贷管理

    系统常见的问题及处理方法和省联社专项整治阶段各种报表的填报等知识,全辖信贷人员在

    学习贷款新规、转变思想观念、提高业务素质、防控信贷风险等方面均受益匪浅。综上所述,我虽然取得了一定的工作成效,但与领导的要求及同志们的期待还有一定差

    距。一是对上级领导指示精神理解得不够透彻,二是对问题处罚的力度不够,三是平时对信

    贷员业务辅导较少,四是机关为基层服务的观念还有待进一步加强。在新的一年里,我将恪

    尽职守,努力拼搏,不断创新工作思维和举措,当好领导决策的参谋,当好信贷管理的“马

    前卒”,当好服务基层的“排头兵”,为xx银行的可持续性发展再立新功。

    篇二:银行按揭工作总结

    2011年度个人工作总结

    在繁忙的工作中,新的一年即将到来。2011年是我们佳泰 家房地产公司承上启下的一年。佳泰家花园三期于2010年2月1日盛大开业,公司的全

    体营销人员进行全方面销售,随后至2012年佳泰家花园四期也将启动。这段时间所收获的一

    切,现在做一个小小的总结,从中发现自己的缺点和不足,在以后的工作中加以改进,以提

    高自己的工作水平。

    下面,对我的工作进行简单的工作回顾与总结。

    一、自2010年11月中旬后,从办公室岗位调到按揭专员岗位。现在的按揭贷款工作主

    要采用一对一的服务贷款客户。在销售部同事的协助下,很快的能完成按揭贷款客户资料的

    收集与整理,为了按揭贷款客户信息的真实度做出了保证,以及我公司和银行手续的快捷,

    并与银行、房管局、公证处建立的紧密的合作关系,保证了我公司的按揭手续能在第一时间

    进行办理放款。

    冷水江市房地产管理局规定,所有的按揭贷款客户都要先办预告登记和预告抵押登记,

    才能办理按揭贷款手续,所以我部门与房管局有了更为密切的合作关系。 从2011年12月5日起,中国工商银行股份有限公司冷水江支行规定,所有按揭客户需要先办理资料公证手续,才能发放贷款,这对当时顺利的情

    形稍有阻碍,但我们对公证手续的办理进行了多次了解,现已对这步骤得心应手,保证贷款

    第一时间发放的进度。

    因为按揭贷款的工作性质,我部门与银行、房管局、公证处等部门经常发生工作联系,

    在日常接触中我们积极配合工作,使他们能够为我们做最好、最快、最大的帮助和服务。 我公司所有按揭客户为218户,在我们大家的共同努力下,2011年我们共完成银行放贷

    180户,金额为?万元。还剩下38户,办理完公证手续为60户(以上数据统计截止时间为

    2011年12月31日)。在按揭贷款工作过程中,我部和销售部的同事也针对一些特殊客户说

    服并放弃按揭贷款,改为一次性付款或分期付款将剩余房款付清,这样也省去了很多的步骤

    及时间,为我公司的资金回笼加快了速度。

    二、在这一段时间对按揭工作的锻炼,针对一些按揭贷款客户存在的问题,我们会尽最

    大的努力去做到最好,同时我们对工作有了新的认识;这里对以往碰到的问题及客户本身的问

    题进行总结。

    (1)客户本身就是知道自己有不良还款记录,仍要贷款, 结果贷不下来,还拖着不来交,这需销售员进行配合督促客户尽快交清剩余房款;

    (2)客户交完首付后,既不来交贷款资料也不签合同,最后导致联系不到本人;

    (3)有些客户知道放款后,自己就要开始还款,所以客户觉得拖的时间越久对自己越有

    利。其次是销售员拿到客户首付后,便将客户推到贷款人员那里,不再管了的现象大有存在,

    所以要采取销售人员对按揭贷款客户负责到底的制度。

    (4)再与银行、房管局联系,有事找领导解决时应注意场 合,说话应小声低调。

    (5)找领导签字前,应把提交的资料认真的整理一遍,做 到无涂改,无粘贴,无漏填的迹象。

    (6)在工作中,应随时清楚掌握按揭的详细数目,做到即 问即答的效果,并且对工作当天用笔记几下今天做的工作并进行总结。

    (7)与同事们的沟通配合要更加融洽。 2012年度工作计划

    1.加强工作力度,从被动的工作转为主动工作;

    2.严格遵守认真执行公司的各项规则制度;

    3.认真负责的做好按揭贷款工作,对余下的按揭贷款客户进行资料收集、整理、递交、

    审批、放款工作;

    4.认真负责管理购房按揭贷款客户的资料;

    5.负责对逾期未能提交按揭贷款资料的客户进行催缴;

    6.陪同按揭贷款客户办理所有手续;

    7.完成上级主管领导交办的其他工作。一年来的工作虽然取得了一定的成绩,但也存在一些不足,主要是思想解放程度还不够,

    学习、服务上还不够,和有经验的同事比较还有一定差距,我要积极的提高自身各项业务素

    质,在今后工作中,一定认真总结经验,克服不足,争取工作的主动性,具备较强的专业心,

    责任心,努力提高工作效率和工作质量,努力把工作做得更好,将在按揭贷款方面的资金回

    笼做出贡献。 办公室按揭部

    2011年12月31日篇二:按揭专员2011年工作总结 按揭专员2011年工作总结 从2007年至今,我到公司已经有五个年头了。时间很长,长的让我为公司付出了五年的

    青春,但是我觉得这五年的青春并没有白费,付出的很值得。因为我在工作的过程中学会了

    很多很多做人和做事的道理,真的是感觉受益匪浅。时间很短,短的让我没有机会学到更多

    更好的东西。总之,我是非常感激公司给我的这份值得骄傲的工作。 就总体的工作感受来说,

    我觉得这里的工作环境和工作模式让我非常满意。第一是领导的关爱以及工作条件的不断改

    善给了我工作的动力。第二是同事间的友情关怀及协作互助给了我工作的舒畅感和踏实感。

    因此,自从我进入公司的那一刻起,我就一直保持着认真的工作态度和积极向上的进取心,

    无论任何细小的事情都努力做到最好。,对工作保持长久的热情和积极性,辛勤的工作造就优

    秀的员工,我深信这一点,坚持不懈,不轻易放弃就能一步步走向成功。 随着工作地深入,在工作的过程中,我接触到了许多新的事物,也遇到了许多新的问题,

    而这些新的经历对于我来说都是一种新的磨练历程。回顾这一年我又学会了很多,在遇见困

    难的时侯,我学会了从容不迫的去面对;在面对挫折的时侯,我学会了去坚强的抬头;在重

    复而又繁琐的工作背后,我学会了思考和总结;在公司形象受到破坏的时候,我学会了如何

    去维护;在被客户误解的时候,我学会了如何沟通和交流;在被银行工作人员刁难的时候,

    我学会了如何去忍辱负重;以上是我在工作方面取得略微突破的地方,但这种突破并不意味

    着我就把工作做到 了最好。在接下来的工作中我会继续完善自己,在失败中不断总结经验和吸取教训。在

    和同事工作的过程中,学习他们先进的工作方法和理念,扬长补短,共同进步,在沟通和交

    流的过程中学会谅解他人,宽容豁达。 一年的工作已接近尾声,在对前期工作的考核和总结基础上,我认真对照,逐步检查,

    客观的评价自己的每一项工作和现实表现。在公司领导和同事们的真诚指导和帮助下,正视

    工作中的缺点和不足,积极发挥工作中的各项优势,努力做到克服不足,保持成绩,基本能

    够独立完成本职工作,现将本人今年的主要工作做以下几方面的总结:

    2、 在公司和同事整理了工行和中行已受理的客户贷款资料并上报。 3、 接受客

    服部转交的合同并做了客户的合同备案工作。

    4、 及时收取客户的按揭资料,并对客户的疑难问题进行沟通和解决。

    5、 把银行审批下来的贷款拿回公司和同事做了预告登记和抵押登记手续,并做出证

    和装档工作。

    6、 把做好的抵押登记证送到银行,及时关注银行的贷款额度做好放款前的相关手续,随时通知客户去银行放贷。

    7、 对不按时偿还银行贷款的客户进行催收并交售后部处理。

    8、 本年度建行共办理贷款198户,贷款金额3475.6万元。 有人说:专业来自沉淀,不积跬步无以至千里。任何一个人的知识与能力的提升都是在

    项目服务过程中不断积累、修正和完善的。团队在于沟通,只有有效的沟通才有理解,有理

    解才有更好的合作,然后才能建立高效的团队,取得更好的成绩。最后,在元旦来临之际,

    请容许我代表我们按揭部的几位同事,感谢公司领导和全体同事在一年工作中的支持和帮助,

    在此表示深深的谢意。在新的一年中,我们将继续努力工作,虚心学习,以更好的成绩来感

    谢领导和各位同事的支持,再次谢谢大家,祝大家新年快乐,合家幸福! 按揭专员2012年工作计划 2011 年仍是充满挑战,充满压力的一年。尤其对房地产行业更是一个新的考验。面对市

    场房价不稳和购房者人心惶惶的形势下,希望公司在全体同事的努力下,仍然能够顽强不息,

    在困难面前坚强自信,不怕挫败,努力做到最好,依然在嘉峪关做到客户资源最多,房子卖

    得最好的惊人佳绩,在房地产行业中独领风骚。 在上一年的工作中做的也不是很到位,对待一些问题的解决方法过于单纯,工作方法过

    于简单;看问题有时比较片面,以点盖面,此外在一些问题的处理上显得还不够冷静。在工

    作中出现过失误,在以后的工作中我会克服这些缺点,努力让领导放心。其次,在业务水平

    和办事能力上还有待于进一步提高;应把自己放在一个更高的高度看待问题、解决问题,为

    领导排忧解难,做到让领导省心、公司放心。 在下一年的工作中,我要虚心向其他同行和同事学习工作和技能方面的经验,借鉴好的

    工作方法;同时在业余时间努力学习业务理论知识,扩大猎取知识的范围,不断提高自身的

    业务素质,使自己的全面素质再有一个新的提高,以适应公司的发展和社会的需要。要进一

    步强化敬业精神,增强责任意识,提高完成工作的标准。在今后的工作中无论遇到多大的困

    难都要迎刃而上,忍受压力,自我调节,自我激励。对同事团结友爱,互敬互助,对生活积

    极向上,充满信心,与部门同事团队作战,尽我自己最大的努力做好本职工作,积极配和各

    部门做好按揭工作,和按揭部的全体同事们一起努力完成公司下达的任务,为公司的业务目

    标和飞速发展做出自己应有的贡献。篇三:按揭2013年工作总结 2013年工作总结

    一年的工作已近尾声,新的一年就要到来。一转眼我已加入聚荣两个月了,首先要感谢

    公司老总给予我这样一个发展平台;其次要感谢公司同事们的在工作上的相互鼓励和配合。

    下面对我的工作做一个小小的总结,希望从中发现自己的不足,在以后的工作中加以改进,

    以提高自己的工作水平:

    1、 统计整理聚荣居项目的销售资料,如拆迁安置户的详细资料,销售数据的统计;

    2、 每周落实销售现场的销售情况;

    3、 与德源公司按揭部门的工作对接;

    4、 与银行及担保公司建立紧密的合作关系;

    5、 协助前期整理制作办理预售许可证所需资料。 2014年工作计划

    1、 严格遵守认真执行公司的各项规章制度;

    2、 认真负责做好销售按揭贷款工作及购房合同、客户资料的收集和管理;

    3、 处理好与银行人员的关系,协助银行加快审批速度确保及时放款;

    4、 本着实事求是的原则,做到上情下达、下情上报;真正做好领导的助手。 2014年我将用我所具备的较强的专业心、责任心,努力提高工作效率和工作质量,并在

    按揭贷款、资金回笼方面做出自己的一份贡献。 按揭部:肖文欣篇四:按揭专员年终总结1

    2010 年度工作总结暨 2011 年工作计划 年度工作总结暨 在繁忙的工作中,新的一年就要到来。2010 年是我们稽 山房产承上启下的一年。一期 a、

    c、d 块 8 月 19 日盛大开 业,b 块进行全方面销售,二期也将启动。这段时间所收获 的

    一切,现在做一个小小的总结,希望可中发现自己的缺点 和不足, 在以后的工作中加以改

    进, 以提高自己的工作水平。 下面,对我的工作进行简单的工作回顾与总结。 1.我自 2009

    年 11 月从代理公司进入稽山房产销售部做 销售助理工作,在此期间协助易居公司进行(1)

    每天统计 各项数据,如认购、签约、按揭、数量及额度。 (2)每天来 人、 来电情况的统

    计。 每天的销售工作日志及发送。 (3) (4) 每周统计案场销售人员登记的来人记录并

    进行整理(5)销 售资料的整理,数据统计等工作。 (6) 各种周报、月报发 送。 2.自 2010

    年 1 月中旬后, 从销售部销售助理岗位调到按 揭专员岗位。现在的按揭贷款工作主要采用

    一对一的服务贷 款客户。在销售部同事的协助下,很快的能完成按揭贷款客 1 户资料的收集与整理,为了按揭贷款客户信息的真实度做出 了保证,以及我公司与担保

    公司和银行手续的快捷,并与担 保公司、银行、房管局建立的紧密的合作关系,保证了我公

    司的按揭手续能在第一时间进行办理放款。 邯郸房管局诚信担保公司于 2010 年 9 月以后

    规定,所 有的按揭贷款客户都要先办预告登记证,才能办理按揭贷款 手续,所以我部门与

    房管局诚信担保公司部门有了更为密切 的合作关系。 因为按揭贷款的工作性质,我部门与

    担保公司、银行、 房管局等部门经常发生工作联系,在日常接触中我们积极配 合工作,使

    他们能够为我 们做最好、最快、最大的帮助和服 务。 在我们大家的共同努力下, 2010 年我们共完

    成?万按揭 贷款任务, 其中银行放贷?户, 金额为?元。 按揭改分期为? 户?元。 (以

    上数据统计截止时间为 2010 年 12 月 18 日) 。 在按揭贷款工作过程中,我和销售部的

    同事共同说服很多客 户放弃按揭贷款,改为一次性付款或分期付款将剩余房款付 2 清,这样也省去了很多的步骤及时间,为我公司的资金回笼 加快了速度。 3.一些按揭

    贷款客户存在的问题,尽管我们在付出较大 的努力后,取得了一些微小的成绩,但是与公司

    对我部门的 要求相差甚远,我会尽最大的努力去做到最好。这里的问题 有些是客观的原因,

    也有些客户本身的原因。 (1)客户本身就是知道自己有不良还款记录,仍要贷 款,结果贷

    不下来,还拖着不来交,这就要销售员进行配合 督促客户尽快交清剩余房款;篇五:2011

    年房地产销售按揭专员年终总结报告2011年年终总结报告 时间一晃而过,如白隙之间,2011年已接近尾声,回顾自己在按揭专员岗位的这一年来

    的工作,在领导的悉心关怀和指导下,在同事的帮助和鼓励下,通过自身的不懈努力,在工

    作上取得了一定的成果,但也存在了诸多不足。现就对“宫园壹号”的按揭工作,向上级领

    导必发娱乐如下:

    1、针对起初建行一家银行的工作情况下,调整了合理的按揭工作方式,针对不同银行,

    进行不同而又统一的对接方式。及时了解各家银行政策动态及我方客户审批信息。

    2、改进了以往按揭工作数据的整理过于简单化,坚持每天下班前与后台和财务核对更新,

    保证数据的准确性,以便更好的掌握按揭客户数据情况。并定时更新缺件、补件客户信息,

    粘贴于易居置业顾问休息室门口,提醒其联系客户尽快补充,完销资料。

    3、跟进银行资料整理,做件流程,放款进度。建立并保持与银行方面紧密的合作关系,

    保证我公司的按揭手续能在第一时间进行办理,实现放款。

    4、不定时参加易居置业顾问会议,对按揭方面的最新政策,及相关工作提出建议和计划。

    5、对按揭已放款逾期客户,大力协助银行与客户沟通,细心讲解贷款逾期带了的严重后

    果,引导客户正常还款。

    6、12月份,在原有建行,招行,农行三家按揭合作银行的基础上,又与工行和交行签

    订了合作协议。其中工行准入手续已办妥,并 与2011年12月14日邀请银行客户经理,针对“宫园壹号”项目的置业顾问进行了相关

    政策及走势的培训,起到了良好的效果。目前交行方面准入资料已上报银行,银行方面在审

    报当中。2012年在这五家银行的合作下,将会使我方按揭工作更加有利,也为公司回款增添

    两条新的渠道。由于各家银行政策不同,使我方可以根据客户情况选择合理银行办理按揭。

    7、四月份一期6栋楼交房,按揭方面顺利完成。其中三、四月共计放款121户,金额

    6293万元整。对于额度有限影响未能放款客户,我方及时协商与建行(4户)、农行(15户)

    签订了相关情况说明,保证按揭审批资料无误,给予正常交房。现针对于眼前十二月底二期

    交房工作已准备就绪。

    8、数据统计:2011年全年按揭面签235户,其中建行109户,农行90户,招行35户,

    工行1户;按揭放款方面:在央行连续6次上调准备金率的不利政策下,完成全年按揭放款

    418户,金额2.5032亿元整(其中公积金3户,金额116万元;普通住宅402,占2.1197

    亿元;商铺13户,占3719万元),取得较好的成绩。来到荣民这个大家庭已一年半了,在自己的岗位上,虽爱岗敬业取得一点小小成绩,但

    还存在诸多不足之处,现总结如下:

    1、在下半年银行受到政策不利影响下,额度紧缺,虽然做了很多工作,但未能到达理想

    效果,在这方面缺少更多的沟通;

    2、工作有些过于独立化,缺少和同事的协作;对于销售方面知识还有些缺乏;

    3、对易居销售新加入的员工培训不够,导致自己工作过于吃力;

    4、部分工作还做的不够细,一些工作协调不是很到位。在2012年里,我将决心认真提高自己工作水平,加强自己的工作意识,为公司经济跨越

    式发展,贡献自己应该贡献的力量。我想我应该做到:

    1、加强工作力度,争取更多工作方面主动性。加强对房地产发展脉络、走向的了解,加

    强周围环境、同行业发展的了解和学习;

    2、本着实事求是的原则,做到上情下达、下情上报;真正做好领导的助手;

    3、认真负责的协助经理做好按揭贷款工作,对按揭贷款客户进行资料收集、整理、递交、

    审批、放款工作;

    4、认真负责管理购房按揭客户资料;

    5、完成上级领导交代的其他工作;

    6、注重加强与本部门及公司同事的勾通与协作,团结一致,勤奋工作,形成良好的工作

    氛围;并在按揭贷款,资金回笼方面做出自己的一份贡献。

    篇三:银行个贷工作总结

    2014年度个人小结

    2014年已经过去,作为江苏银行的普通员工,我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下

    面我对自己一年的工作表现作一下总结,既是对过去的自我评价,也为来年作一个良好的开

    端。

    一年的工作中,我不断加强思想道德方面的自我学习与教育,树立了正确的世界观、人

    生观和价值观。在领导的指引下,在同事的帮助下,我进一步增强工作责任心、改进工作作

    风、提高工作效率,充分贯彻科学发展观和创新精神,理论联系实际积极投身到建行的各项

    改革中去。

    一年来,在领导的关心帮助下,在同事们真诚密切的配合中,我的工作得以顺利展开。

    我的岗位是个贷经理,主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在

    平时的客户营销及业务拓展中,我注重开拓思路,创新求变。针对我行消费金融上浮80%以

    上的贷款产品,我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场,了解他们的经营情况、市场动向,

    和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求,我在工作中将客

    户的需求一一记下,适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了

    我行个贷业务;针对优质客户卡易贷产品,我注重与大型机关单位的联系,及时发现客户贷

    款需求,为我行产品在竞争下争取到更多的份额;针对抵押消费贷产品,我注重与大型中介

    机构合作,不断磨合业务流程。近一年来,经济的形式相当复杂,一方面前三季度房地产行业销售萎靡,导致建材、家

    具、洁具等周边行业销售增长放缓,一方面国家大力反腐,烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也

    相应下降,一部分商户为撑过寒冬办理贷款,但客户经营水平良莠不齐,系统风险逐渐显现。

    一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日,跑商户,跑市场,认真对待每一笔贷款,尽量

    保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时,及时与客户沟通,避免客户因

    工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果;对于多次沟通无效,恶意拖欠利息的客户我多

    次前往客户经营地、居住地,以及客户亲朋居住地上门清收账款,动之以情、晓之以理,软

    硬兼施,不断增压,不间断施压,不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必

    要性及拖欠贷款的严重性,最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整,我

    也迷茫过、急躁过,但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿,也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神,积极

    与客户沟通,坚持做到拓展业务的同时,严格把控政策。截止2014年12月,上浮80%以上

    贷款发放34笔,380万元;优质客户卡易贷放款27笔,790万元;个人抵押消费贷款发放,

    970万元;并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时,直销银行开户100笔。 在工作中,我努力完成各项任务,力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合,

    使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后,我需要进一步做好各项工作的平衡,确保各

    项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具,在做好个人贷款的同时,积极展开个

    人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的

    客户经理必然是全能综合营销的高手,这也是我努力的目标。 一年中,我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一

    个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策

    力为我的工作提供了强而有力的支持,为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热

    情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中,求真务实,开拓创新,为江苏银行

    事业贡献自己的最大力量。篇二:银行信贷员年终述职 个人年终总结

    时间悄然走过,今年1月份我正式在信贷岗位上工作,作为北流支行的一名信贷员感触

    甚多,回顾2013年的工作,在支行各位领导的关心及全体同志的帮助下,我认真学习业务知

    识和业务技能,积极主动的履行工作职责,较好的完成了本年度的工作任务,在思想觉悟、

    业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下: 一年来,我认真学习信贷知识,阅读相关书籍,经过不懈努力,逐渐掌握基本的财务知

    识和信贷业务技能,第一时间熟悉总行新业务的流程,由于在信贷岗位上时间不长,很多信

    贷知识没有接触到,因此每次上级行组织的相关培训都积极参加,同时工作之余翻阅相关信

    贷书籍,增加自己的“知识库”,通过上网查阅,及时掌握国家相关产业政策,降低因国家宏

    观调控产生的信贷风险。

    我热爱自己的本职工作,能够正确认真的去对待每一项工作任务,在工作中能够积极主

    动,认真遵守各项规章制度,能够及时完成领导交给的工作任务。作为支行的信贷经理,我

    深感自己肩上担子的分量,稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此,我不断的提醒自己,不

    断的增强责任心。我深知信贷资产的质量事关邢台银行经营发展大计,责任重于泰山,丝毫

    马虎不得。在贷前调查,我坚持贷款的“三查”制度和总行制定的信贷管理制度,结合贷款

    新规,对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查,从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项

    目的现状与前景、还款能力,到保证人的资格、保证能力,抵、质押物的合法有效性;从库

    存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利

    润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定,直至提出贷与不贷的理由,每

    一个环节我都仔细调查,没有一丝一毫的懈怠。 在贷后检查,我每月不定期到企业仓库和企业抵押物处进行查看,及时了解产品行情,

    掌握原料的进价和产成品的销售价格,分析企业当月盈利情况及在我支行的现金流入流出情

    况,撰写调查报告并定期上报上级行。 回顾一年的工作,自己感到仍有不少不足之处,一是业务素质提高不快,对贷款风险把

    控还不成熟;二是只满足自身任务的完成,工作开拓不够大胆,在管理方面经验尚浅。 在新的一年里,我将努力克服自身的不足,在领导和同事的帮助下,认真学习,努力提

    高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导,当好参谋助手,与全体员工一起,团结

    一致,为我行经营效益的提高,为完成2014年的各项任务目标做出自己应有的贡献。 2014年1月18日篇三:信贷管理部工作总结 信贷管理部工作总结 2013年上半年,信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济金融政策以及省、市人民银行和

    监管部门的各项管理要求,紧紧围绕全行中心工作,依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模,

    优化信贷资产结构,提高资产质量和管理水平,促进了信贷业务稳健发展,实现了规模、质

    量及效益的良性发展。

    一、主要工作

    (一)完善制度,做到有章可循。 为防控贷款风险和强化信贷管理,适应新形势、新任务的客观需求,我部对照监管部门

    的监管要求,结合全行信贷工作实际,先后出台了《银行承兑汇票业务管理办法》、《个人/

    企业征信操作规程》、《融资平台贷款管理办法》、《仓单质押贷款管理办法》及操作规程等信

    贷管理制度,并及时对原有信贷管理制度进行修订和完善,为全行信贷工作有章可循、有章

    必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。

    (二)从严管理,确保资产质量。

    1.严把贷款审查关。一是对各支行上报贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、

    有效性、一致性、合理性进行认真审查,充分识别客户和业务风险,对发现的重大风险隐患 及

    时进行风险提示。二是严格执行国家产业政策和信贷政策,对房地产贷款实行“有保有压” ,

    对政府融资平台贷款实行“降旧控新” , 对国家限制和淘汰的产业及高耗能、 高污染、 低

    效能项目“不予支持” 。

    2.督导贷后管理。一是对新增大额贷款,我部安排专人通过风险预警系统实行全天不间

    断跟踪,定期进行贷后检查跟踪,及时发现、分析并解决存在的问题,将风险消灭在萌芽状

    态中。二是对重点企业及项目贷款,我部指定专人定期进行调查分析,适时掌握企业运行质

    态,为信贷决策提供科学依据。

    3.加大检查力度。一是制定信贷检查计划,加大现场检查力度,对屡次检查屡出问题者

    给予从重处罚。二是利用大额风险预警系统和在建的信贷管理系统进行非现场监测,对各类

    信贷风险进行预警,对存在问题的信贷业务进行跟踪记录,直至问题彻底解决为止。三是以

    省、市监管部门对我行进行专项检查为契机,全面开展信贷业务自查工作,并及时纠正自查

    中发 现的问题20 个。

    4、做好其它工作。一是对正常贷款中逾期及逾期 90 天以下、到期、欠息等贷款进行

    监测、预警提示、清理与督导。二是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析,监测和检

    查大额贷款和突发性信用风险,收集大客户以及临时确定的特别监测客户的信息资料,定期

    形成综合分析报告。三是积极配合科技部门完善信贷管理系统功能,认真做好对个人/企业征

    信系统及风险预警系统的日常维护与管理工作,为防范信贷风险提供良好的信息保证。四是

    做好房地产行业贷款及政府融资平台贷款的风险监测工作,并对其定期开展压力测试和风险

    评估工作。

    (三)调整信贷结构,支持地方小微企业发展。 2013年上半年,我部将支持地方小微企业作为全行发展的战略选择,并以深化融资服务

    为主线,以优化经营结构为导向,在创新机制、增添活力上狠下功夫,做到工作推进有力度、

    支持发展有深度、服务客户有广度,促进了小微企业又好又快发展。一是根据小微企业“小、

    频、快”的业务模式,在产品创新上形成基础融资产品、集群服务方案和特色增值服务三大

    类产品,并通过专业机构形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合各县域经济特色,

    细分目标市场和目标客户,有针对性的支持小微企业创品牌、拓市场、增效益。三是按照人

    民银行年初下达的合意信贷规模,我部对其进行合理安排,有节奏发放贷款,确保将有限的

    信贷规模最大限度地用于支持地方小微企业的发展。

    (四)提高效率,拓展服务内涵。 在上半年的工作中,我部坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的宗旨,千

    方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作效率。一是加强组织领导、日常管理和市场

    研究,提高贷款审批效率,创造宽松的信贷投放环境。二是坚持限时办结制,对收到的贷款

    资料限定审批时限,对不符合条件的贷款及时退回,对符合条件的贷款及时提交贷审会审议。

    通过我部员工的努力,最大限度地提高了贷款审批效率,受到了广大客户群体的好评。

    (五)内外联动,进一步改善融资环境。

    1.完善沟通机制。我部积极与人民银行、监管部门及地方政府部门沟通,不断寻求建立

    信息沟通、资源共享平台的捷径及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法,极

    力寻求银行与企业之间的最佳结合点,千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。

    2.履行协调职责。一是充分发挥 “上传下达”作用,多方获取各种政策信息,及时向

    分支机构传达上级文件精神,确保信贷政策落实到位。二是切实做好金融统计工作,为各级

    领导及部门提供准确、及时、完整的经营决策信息、参考依据。今年上半年,我部共统计、

    上报各类统计系统数据 150 余次;填报各项业务报表 200余份;转发或直接下发各类文件

    100 余份;撰写上报各类分析报告及总结 30 余篇,以及各种临时性专项调查报告或专项报

    告 40 余篇。

    3.开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的“2013 年征信宣传月”活动,我

    部坚持 “有声势、有特色、有实效”的宣传原则,紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”

    的宣传主题,组织全辖开展多种形式的征信宣传活动,收到了良好的社会效果。

    (六)强化培训,提高队伍素质。

    1.抓好基础业务培训。3 月中旬,我部举办了有各支行分管信贷的行领导及业务骨干参

    加的信贷数据填报要点培训,并制定了对数据质量进行考核的管理办法。5 月末,我部举办

    了有各支行分管信贷的行领导及报表报送人员参加的人行企业信息采集报表填报要点培训。

    2.重视信贷业务培训及竞赛活动。6月中旬,我部组织全辖信贷征信管理人员参加了由

    人行成都分行举办的征信业务知识培训考试,由我部推荐的两名选手顺利通过了考试,并得

    到了表彰。6 月下旬,我部再次组织全辖信贷征信管理人员参加了由人行举办的征信业务知

    识培训及竞赛,由我部推荐的十名选手最终获得团体三等奖和个人一等奖 1 名、三等奖 1 名

    的优异成绩。

    二、存在的问题

    (一)信贷管理制度仍需继续完善。经过多年的探索和实践,我行信贷管理制度为全行

    信贷业务的健康发展起到了积极作用。但是从规范的角度考虑,现有的信贷管理制度不能完

    全 适应当前信贷业务快速发展的需要。

    (二)信贷业务操作不规范。目前,我行在日常业务中,合同文本使用不正确,基本要

    素填写不完整、不规范的问题较为突出。

    (三)贷后管理手段滞后。目前我行的信贷管理系统尚处于完善阶段,暂不能实现贷后

    管理流程化。所以当前我部只能靠人工通过各种手段定期进行管理。 采取定期或不定期地抽查各支行、营业部的贷后检查工作,杜绝有检查无报告、无检查

    无报告或检查敷衍了事等形式主义行为。

    (七)积极向人民银行申请,努力争取获得小微企业再贷款的支持。

    (八)在充分了解市场和细分市场的前提下,加大信贷产品创新力度,及时研发适应我

    行发展需要的信贷新产品。

    (九)认真做好超权限的上报贷款审批工作。

    (十)积极配合科技部门完善信贷管理系统功能。 (十一)认真完成领导交办的其他工作。篇四:银行个人贷款业务季度总结—个人工作

    总结

    岁末将至,感谢分理处和储蓄所在这一年里给了我不断学习和锻炼的机会,为了给明年

    的工作打下良好的基础,我将××年全年的工作进行总结: 我始终坚持“工作第一”的原则,认真执行所里的各项规章制度,工作上兢兢业业、任

    劳任怨,时刻以“创新服务,持久服务”的服务理念鞭策、完善自已,以用户满意为宗旨,

    努力为储户提供规范化和优质的服务。在铜元局分理处注重对员工素质培养的今天,我刻苦

    钻研业务技能,在熟练掌握了原业务流程的基础上,认真主动地学习新业务,尤其钻研个金

    业务。在工作中他总能想客户之所想,急客户之所急,给客户最满意的服务。全年来,我办

    理业务快速、准确,业务量一直处于全所前列,月平均业务量笔,如:在二季度,开理财金

    一户,金额一百万本文转载自网元,组织他行存款八十余万元。从××年至今一直担任业务

    主管,在储蓄所人手严重不足的情况下,我主动为所领导分忧,不计个人得失,长期放弃休

    息到所里加班,在工作中正确地起到了主管的模范作用。为了实现“用户满意第一”,我除保证每天提前做好班前准备工作,做到准点开门、满点

    服务之外,还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业务,主动向客户营销我行产品,如

    基金,国债,保险等;并做到解释简明扼要,浅显易懂,让客户在最短的时间内了解我行产

    品,接受我行产品。对优质客户,我基本使用的是“站立式服务”,且做到“来有迎声,走有

    送声”。 此外,我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人消费贷款、个人住房贷款、

    个人电子银行等个金业务,受到客户好评。今年以来,就曾受到客户口头表扬余次,未接到

    过一次客户投诉,多次受到单位领导褒奖。

    本着高度的工作责任心和用户至上的服务理念,经过一年来的刻苦工作、学习和实践,

    我在今年二季度两次在南岸支行获得“最佳主管”荣本文来自网誉称号、两次在分行评为“最

    佳核算质量”奖、二季度差错在全市排名第三。这些荣誉与成绩的取得,与分理处、储蓄所

    领导的培养和广大同事的关心是分不开的。为了适应新变化,在掌握现代化办公设备与业务技能的同时,我还注意努力提高自身素

    质,以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电,努力自学计算机技能。通过这几年的工作,使我个人的综合素质得以提升,也锻炼得更加成熟。在以后的工作

    中,我还要继续本着主人翁的态度,兢兢业业、努力工作,爱岗敬业,吸取他人之所长、克

    已之短,一如既往地为本所的发展敬献自己的一份微薄之力。 我工作口号是:“向客户提供更优质的服务、把优质服务工作落到实处!”篇五:银行信

    贷员年终工作总结2010年度工作总结

    尊敬的各位领导、同事,大家下午好:紧张忙碌的2010年已经过去,对于这过去的一年,每个人的心情都是不一样的,有人满

    意,有人遗憾,既有欣慰,也有彷徨。而对我来说,这一年是我工作生涯的一个重要转折,

    也将会是我未来的一个里程碑。进入中行参加工作以来,我遵照行里的安排,在基层网点参与了一年的柜面工作。普通

    柜员的工作是平淡而又忙碌的,从刚开始的不适应到后来的从容,这个过程中并没有特别惊

    人的成绩,却让我在这个过程中懂得了工作的不易以及一个员工所应肩负的责任。 自今年9月以来,我有幸来到分行公司业务部参加工作,并加入了我们营销五团队这个

    优秀的工作团队。刚来的那段时间,整个人都是兴奋而又充满新奇感的,能够从事银行的核

    心业务工作无疑是一种幸运。但是我也明白,作为新加入部门的实习员工,我们的主要工作

    还是学习。于是在最初的这段时间,指导性材料,相关文件以及过往的业务档案就成了我最

    亲密的“战友”。在各位优秀的客户经理的帮助下,我逐渐对银行的公司业务有了全新的认识,

    也理清了我后续学习的思路,并对将来的工作情况有了进一步的规划,那就是踏踏实实,打

    好基础,从一点一滴做起,不断的积累充实自己,做一个优秀的员工。10月初,我按照行里的安排参与了银行业协会组织的“贷款新规知识竞赛”活动。在培

    训过程中主要学习了“三个办法,一个指引” 及相关文件,再结合之前在部门里的实习工作,使我对贷款业务的相关情况有了系统性

    的认识,之前难以理解的一些操作流程也都得到了合理的解释。虽然最后竞赛取得的成绩并

    不理想,但这对我后续的实习工作将大有裨益,加深我对于信贷工作的理解。具备了理论知识就要走向实际操作了,近两个月内,在各位老员工的指导下,我逐渐熟

    悉了解了公司业务的相关产品,掌握了公司信贷业务的基本操作流程。并实际操作了公司短

    期贷款、银行承兑汇票,限额申请、切分、企业资金流向监控、贷后档案管理等工作。并在

    近期撰写了授信总量年审、新增、以及担保变更等相关报告,同时在几位老客户经理的带领

    下拜访客户,学习营销及客户维护。这一切对我来说都是新鲜且充满挑战的。我知道,银行

    的核心是盈利,而客户经理的首要工作就是营销。丰富的业务知识和产品就是我们开展营销

    的各种“武器”,面对各种不同行业的客户,拥有越多越好的“武器”才能更好的迎合客户的

    心理,满足客户的需求。而这一切都需要我长时间的虚心学习,并在不断的实践中积累经验、

    完善自己,尽快的成长为一名合格的客户经理,为中国银行的发展进献自己微薄的助力。 现如今,半年的实习期已经过去大半,在近4个月的学习工作中,我犯过不少业务上的

    错误,但让我非常感谢的是我们这个热情而又团结的集体,正是各位领导、同事长期以来耐

    心的指导和帮助,才让我尽量摆脱误区、纠正错误,最终取得进步。在此我表示深深的感谢。

    虽然取得了一些成绩,但我也知道,实践的不足以及对业务的不熟练是我的致命伤,在今后

    篇四:小贷公司客户经理年度总结

    2015年年度工作总结

    时光荏苒,自己加入公司大家庭已经两年多时间了,在这两年中,有新的同事家不断加入,也有老的同事离开,自己不觉已经成为了的老员工。对于领导和比自己更有经验的同事自己还要不断学习,对于新来的同事自己也负有“传帮带”的责任。2015年是中国经济的宏观调控年,中国经济面临转型升级,下行压力加大,对于而言,未能幸免,贸易公司大量停止经营,房产市场长期低迷,对市场冲击比较大,而对于而言,受到的影响也不言而喻,具体到自己手头的业务,与往年相比还款以及清收都比较困难,到期及时还款客户与往年相比大幅下降,在大的环境下,自己做业务的思路及风险把控也都想相应做了调整,总体而言,2015年是希望的一年也是收获的一年,人贵而思以弥不足,希望通过自己对2015年的总结理清自己的得与失,经验与教训,以期对2016年自己的工作有所资意,2015年所犯之错误毋再犯,有益之经验得以延续。

    二、经验总结

    1、借款用途、还款来源与资产并重

    客户借款来源直接决定还款来源,银行过桥贷款借款用途比较明确,还款来源也比较明确,而对于流资贷款或者购房贷款的客户还款来源一般较难考察,所在此种贷款一定要结合客户自己所说还款来源和其经营情况综合考虑,客户经营状况的好坏直接决定客户的还款能力,也是客户的第一还款来源,所以在考察客户的时候一定要仔细考

    察客户的经营情况,结合客户所属行业的整体大环境,对客户上下游客户,进货情况库存情况,预付款情况,资金链情况做详细的了解,确保客户经营正常,回款有续。经营状况良好,客户资金也会随之充裕,客户还款轻松,公司催款也会比较轻松,是双赢。

    一旦客户所说的还款来源未能实现,客户出现逾期,此笔业务客户资产情况是公司业务的最后保障,也是客户的最后还款来源,往往是公司业务的风险可控点,一旦客户第一还款来源难以偿还借款,处置资产将成为公司的选择,按照2015年的经验,无论是流动资金贷款还是银行过桥贷款,都要考虑其风险把控点,尤其是要改变银行过桥贷款对其资产不如流资贷款着重考虑的思维,使劲已经证明即使是银行过桥贷款也存在银行不予放贷及放款过程中出现差池的风险,所以以后业务要将银行过桥贷款与普通流动资金贷款一样把控风险。

    2、注重企业及企业经营者的信誉

    一个企业管理者的品格直接关系到一个企业的经营情况,关系到企业的盈利情况,关系到企业的还款能力,是一个企业的灵魂所在,所以在调查企业的时候,在与企业的经营者的沟通中,通过其谈吐对企业经营者品格有一个判断,从而对这个企业有个判断,对本笔业务有一个判断。

    现在公司很多客户都是公司的老客户,一般都在公司做过多笔业务,对其企业经营情况以及公司经营者个人比较了解,而对于新的业务,在业务考察的时候,也要通过多种渠道了解企业以及企业经营者的信誉,对于在社会上信誉比较差的企业和个人,在做业务的时候一

    定要慎之又慎,比一般业务风险控制要更加严格。

    3、注重业务的每一个细节

    在每一笔业务中,无论是考察还是收集资料,都要注重每一个细节,尽可能对一个企业和个人信息收集全面,对于企业的开户银行账户情况,一般户及基本户以及主要常用账户,抵押土地目前状态,房产销售情况,个人家庭住址情况,抵押房产目前状态,土地证、房产证的证号都要了解详细,对于客户的关联企业以及股东、实际控制人、家属等能签字的都要尽可能签字,万一到客户逾期迟迟不还款的情况出现,在移交资产保全的时候能给资产保全部提供全面的信息。

    三、自身存在的不足

    在取得一点点成绩同时,我也看到自身存在一些问题,与老的客户经理,优秀的客户经理之间还有一定差距,自身还需要加强学习,不断改进。

    1、金融专业知识有待进一步加强。

    面对2015年变化多样的市场形势和宏观经济环境,作为金融行业的一名从业人员,应具备丰富的经济知识和金融知识,以对客户和业务做出一个明确的判断,在自己的金融知识还有很大欠缺,这就需要提高自身的学习能力和学习主动性,及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势,以提高自身金融专业知识水平;

    2、克服性格中存缺陷,对待工作不够仔细认真严肃。

    自身还需要进一步克服做事毛毛糙糙的毛病,做到脚踏实地,提高工作主动性,对待工作严肃认真,尽职尽责,在点滴实践中完善提

    高自己,决不能做事马马马虎虎,认真对待每一个细节,尽可能做到尽善尽美,不出现低级纰漏。

    3、做事不够雷厉风行,执行力不到位。

    金融行业,高收益面对的也是高风险,这就需要做平时工作中做事雷厉风行,领导吩咐的事情马上去执行,执行要有结果,结果要有反馈,而自己在这方面有时会出现拖拉的情况,在自身执行力方面有待进一步提高。

    四、2016年愿景

    去年的工作已渐渐落下帷幕,新的一年正徐徐而来,新的一年万象更新,对于在2015年的优秀经验和经验教训连着收获可以一并带到新的2016年,对于在2015年犯的错误让它止步于2015年,新的一年要有新的开始,新的气象。

    在新的一年里,我将努力克服自身的不足,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导,对老的优秀的客户经理见贤思齐,不断学习,对新进客户经理以身作则做好榜样,并耐心指导,起到“传帮带”的作用,无论在业务技能方面还是为人处世方面更上一层楼。

    篇五:小额贷款公司个人工作总结_文档(1) 2

    2011年工作总结

    在我来到这里的一年时间中我通过努力的工作,也有了收获,有必要对自己的工作做下总结。目的在于吸取教训,提高自己,以至于把工作做的更好,自己有信心也有决心把下一步的工作做的更好。下面我对2011年工作总结必发娱乐如下:

    我是今年一月份到公司工作的,在没有负责信贷工作以前,我的信贷经验不足,几乎为零,仅凭对信贷工作的热情,而又缺乏信贷经验和行业知识。为了迅速融入到这个行业中来,到公司之后,一切从零开始,一边学习专业知识,一边实际操作,取得了良好的效果。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学,我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面,都有了很大的提高。面对信贷员这个岗位,开始我还有些胆怯。三天两头跟客户联系,实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿,分析客户的还款能力等等,这些对于刚刚进入小贷公司的我来说,有很大难度。起初,我总在心里想,如果自己分析错误,把钱放出去还不上怎么办?于是在跟经验丰富的同事出去调查时,总是格外留心他们对问题的分析,对真假信息的识别,与他们交流心中的疑惑,在得到细心的答复后,自己思考总结。在实践中的学习,让我对信贷工作有了新的认识,也增加了自己的信心。

    同时,我深深感觉到自己在这方面的不足,只从实践中学习是不够

    的,还需要理论知识的补充,于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习,不断充实自己。对行里提供的各种培训,积极参加,对公司里下发的各种学习资料能够融会贯通,学以致用,业余时间,翻看金融书籍,参考成功信贷案例。

    我热爱我的本职工作,能够认真对待每一项工作任务,把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度,能够及时完成领导交给的各项任务,积极主动地开展业务,回顾这一年,辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。

    1、团结守纪,为提高经营效益尽心尽力。一年来,我与同事们团结一致,服从领导的安排,积极主动地做好本职工作。

    2、强化意识,积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后,我不断强化自己贷款营销的意识,破除“惧贷”的思想,寻求效益好的贷户,在保证信贷资产质量的前提下,主动做好贷户的市场调查,对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。

    3、坚持信贷原则,做好信贷调查。我深知:信贷资产的质量事关我行经营发展大计,责任重于泰山,丝毫马虎不得。一年来,坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查,从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力,到保证人的资格、保证能力,抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定,直至提出贷与不贷的理由,每一个环节我都是仔细调查,没有一丝一毫的懈怠。在

    贷前调查时,我做到了“三个必须”,即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字,并且做到生人熟人一样对待,保证了贷款发放的合规、合法。

    4、强化管理,努力清收各项贷款。催收到期客户贷款,详实调查客户当年的经营情况,了解客户2011的收入情况,确保我公司到期贷款的及时收回。

    一年的工作已渐渐落下帷幕,一些成绩的取得,离不开总经理和各位同事的大力支持。本人深知,自己仍有许多不足之处,通过一年的磨砺与锻炼,自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远,我也将上下求索。

    在新的一年里,我将努力克服自身的不足,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导。当好参谋助手,与全体同事一起,团结一致,为我公司经营效益的提高,为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

    2011年12月31日

    篇六:小贷公司个人工作总结

    2016年上半年工作总结

    在我来到小贷的两年时间中我通过努力的工作,也有了收获,有必要对自己的工作做下总结。目的在于吸取教训,提高自己,以至于把工作做的更好,自己有信心也有决心把下一步的工作做的更好。下面我对2016年上半年工作总结必发娱乐如下:

    我是2014年到公司工作的,在没有负责信贷工作以前,我的信贷经验不足,几乎为零,仅凭对信贷工作的热情,而又缺乏信贷经验和行业知识。为了迅速融入到这个行业中来,到公司之后,一切从零开始,一边学习专业知识,一边实际操作,取得了良好的效果。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学,我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面,都有了很大的提高。面对信贷员这个岗位,开始我还有些胆怯。三天两头跟客户联系,实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿,分析客户的还款能力等等,这些对于刚刚进入小贷公司的我来说,有很大难度。起初,我总在心里想,如果自己分析错误,把钱放出去还不上怎么办?于是在跟经验丰富的同事出去调查时,总是格外留心他们对问题的分析,对真假信息的识别,与他们交流心中的疑惑,在得到细心的答复后,自己思考总结。在实践中的学习,让我对信贷工作有了新的认识,也增加了自己的信心。

    同时,我深深感觉到自己在这方面的不足,只从实践中学习是不够的,还需要理论知识的补充,于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习,不断充实自己。对行里提供的各种培训,积极参加,对公司里下发的各种学习资料能够融会贯通,学以致用,业余时间,翻看金融书籍,参考成功信贷案例。

    我热爱我的本职工作,能够认真对待每一项工作任务,把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度,能够及时完成领导交给的各项任务,积极主动地开展业务,回顾这一年,辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。

    1、团结守纪,为提高经营效益尽心尽力。一年来,我与同事们团结一致,服从领导的安排,积极主动地做好本职工作。

    2、强化意识,积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后,我不断强化自己贷款营销的意识,破除“惧贷”的思想,寻求效益好的贷户,在保证信贷资产质量的前提下,主动做好贷户的市场调查,对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。

    3、坚持信贷原则,做好信贷调查。我深知:信贷资产的质量事关我行经营发展大计,责任重于泰山,丝毫马虎不得。一年来,坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查,从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力,到保证人的资格、保证能力,抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定,直至提出贷与不贷的理由,每一个环节我都是仔细调查,没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时,我做到了“三个必须”,即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、

    贷款人与保证人必须到场核实签字,并且做到生人熟人一样对待,保证了贷款发放的合规、合法。

    4、强化管理,努力清收各项贷款。催收到期客户贷款,详实调查客户当年的经营情况,了解客户2016年的收入情况,确保我公司到期贷款的及时收回。

    一年的工作已渐渐落下帷幕,一些成绩的取得,离不开公司领导和各位同事的大力支持。本人深知,自己仍有许多不足之处,通过一年的磨砺与锻炼,自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远,我也将上下求索。

    在2016年下半年里,我将努力克服自身的不足,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导。当好参谋助手,与全体同事一起,团结一致,为我公司经营效益的提高,为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

    篇七:小额贷款公司工作总结

    篇一:小额贷款公司工作总结

    小额贷款公司2013年

    工作必发娱乐

    公司自*年*月*日公司正式对外营业以来,在各位股东的领导和关怀下,在公司全体员工共同努力下,公司各项业务逐步步入正轨,现将2013年度基本经营情况、业务发展情况等必发娱乐如下:

    一、经营管理情况

    (一)严格执行国家政策,确保各项指标达到省金融办的要求。 截止2013年*月*日,公司严格按照服务“三农”的原则,贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展,同一借款人最高限额控制在100万元以内;账面利率控制在基准利率09.—4倍之间;无跨区域发放贷款的情况出现,无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。

    (二)积极营销,扩大市场份额,加快业务发展步伐。2013年以来,通过积极的营销,公司在信贷业务发展中取得了一定的突破,抢占了一定量的市场份额,建立了一批相对稳定的客户群体,加大了对信用良好,还贷能力强的客户营销及维护力度,在行业内取得了一定的知名度,为今后的业务发展打下了基础。

    (三)以效益为核心,完善工作效率,提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时,注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养,逐步提高了工作人员工作质量和效率,建立了完整的客户信息档案,强化服务手段,改善服务效率。二、业务经营指标情况

    截止2013年末累计发生业务*笔,累计发放贷款*万元,累计实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元,到期贷款和利息收回率均为*%,信贷资金实现了良性循环,取得较好的经营效益。

    三、贷款担保比例:

    1、信用贷款*笔,累计金额*万元,占比*%;

    2、抵押贷款*笔,累计金额*万元,占比*%;

    四、存在的问题。

    1、公司从正式运行以来,客户的培养取得了一定的成效,但具有丰富管理经验的技术人员、独挡一面的人才较少,相比其他同业对手,客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高,专业技能还有待进一步提升。

    2、公司融资难、融资能力有限。除股东资本金外,公司不能从金融机构或社会公众获得资金,无法满足中小企业、“三农”对资金的需求,制约了公司的发展。

    3、公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理,无法对客户申请贷款和不良信息进行有效识别,对拖欠公司贷款本息的客户没有“不良记录”的制约作用,增大了公司的经营风险。

    4、内部管理力度不够。公司自正式营业以来,着重搭建了以业务发展为重心的经营方针,但在实际的运行当中,许多内部管理问题逐渐显露,主要体现在信贷资产质量,贷后管理及人才培养机制等几个方面。

    五、工作规划

    针对今年经营管理中存在的问题,公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作:

    (一)实施人才战略,缓解和消除公司发展的“瓶颈”。

    1、招贤纳才,网罗公司发展专业人才。根据企业发展战略,适时调整用人政策,招聘专业人才,充实公司的技术力量,满足我公司长期人才需求。

    2、立足岗位,加强培养。在做好引进人才的同时,根据我公司目前发展现状,注重企业现有人才培养,调配和有效利用现有人才资源,挖掘现有人才的聪明才智,扩展其才能,提升其进一步为企业发挥智力的积极性。鼓励立足本职潜心学习,主动帮助其解决有关实际问题;对现有人才中具有一定实践经验、有培养前途的,创造条件进行专门的理论培训,进一步拓

    宽知识面,尽早培养为企业自己的高级专业人才。

    3、建立人才激励机制,使人能尽其才。在人才的使用上,逐步建立一整套“事业留人,感情留人,政策留人”的用人奖惩机制。鼓励员工发挥、创造,让员工参与到企业管理中去,充分发挥员工的聪明才智,调动积极性,实行自我管理;敞开渠道,鼓励员工为公司的发展献计献策,按贡献大小给予不同的奖励。使每个员工产生一种归属感和成就感,充分发挥才能,做到公司与员工在利益上的双赢。

    4、鼓励学习,不断提高。随着公司各种管理法规的不断完善,逐步建立奖励制度,鼓励员工积极学习,考取适合公司发展的各种执业资格,为赢得市场做好人才储备。

    (二)统筹兼顾,进一步加大信贷营销力度。

    1、继续提高宣传力度,树立典型客户。重点支持经济效益好、保全措施到位的企业及个人,在其产权明晰,手续齐全的前提下,集中信贷资金,为其提供各类信贷服务。

    2、加大对优良客户的授权授信额度。在信用良好,资产状况良好的基础上,根据客户行业、性质及资产的实际情况,对客户授信额度进行合理的调整,优化审批环节,提高工作效率及服务质量。

    3、扩大在本行业、本地区的知名度和影响力,加大宣传力度,积极主动地利用各种合适的媒介和载体扩大市场占领份额。

    (三)建章立制,实行公司规范化管理。

    1、落实制度,强化问责机制,全方位化解信贷风险,加大贷款三查力度,明确清收责任,严禁向高风险企业和个人投放贷款,杜绝重放轻收的思想观念,加大贷后检查力度,及时发现贷款风险扩大趋势,杜绝新增不良贷款。严格考核,将贷款资产质量与信贷人员绩效收入直接挂钩。

    2、加强制度执行管理和员工管理,加强对制度执行情况的检查和督办。3、强化贷款投放和风险管理。因地制宜,确定支持产业和投放重点。深入研究各信贷项目中的风险点,有效防范风险。

    4、提高服务质量,把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控,有针对性的提出解决办法,为信贷工作提供参考。

    5、强化信贷业务培训。以客户经理为首,带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析,使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。实行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员业务素质的培训,不断强化合规经营和尽职意识,分析典型案例,学习同行业先进经验,找出差距,纠正不足。定期对信贷人员进行专业培训,提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。

    (四)认清形势,及早谋划,进一步增强资金实力。

    由于国家政策调控的影响,预计明年内信贷资金市场将面临更大压力,对信贷运营势必带来影响。因此,需精心组织,在确保运营资金能够在合法合规的前提下,拓展融资渠道,充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势,仔细分析资金市场走势,及早谋划,制定符合市场导向的信贷工作指引,及早准备信贷工作方案和计划,树立“任务有压力,完成有信心”正确工作理念,确保信贷工作稳步、健康、有序开展。

    (五)调整信贷结构,全面控制风险

    1、仔细研究国家宏观调控政策,积极营销具有实体经济平篇二:小额贷款公司工作总结 平凉市崆峒区宏都小额贷款股份有限公司

    二〇一二年度工作总结

    自2012年9月开业以来,平凉市崆峒区宏都小额贷款股份有限公司在市金融办和区金融办的指导和大力协助下,在公司各位股东的鼎力支持下,全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标,同心同德,开拓创新,取得了令人较为满意的经营业绩,在短时间内为公司业务稳定、

    高效、良好地发展奠定了基础。

    回顾和总结2012年的工作,主要有以下几个方面:

    一、业务发展平稳。半年来,经过公司上下一致努力,业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。累计发生业务21笔,累计发放贷款

    4680000元,实现贷款利息收入186807.6元,。上缴各项税费10204.11元,各项成本费用支出358400.39元,年末实现净利润 -181796.9元。截至年末贷款余额3250000万元,到期贷款和利息收回率均为100%,信贷资金实现了良性循环,经营效益初露苗头。

    二、建章立制,确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的不利局面,始终坚持“两条腿走路”,发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作,在公司成立初期,我们就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《安全管理规定》、《印章使用管理规定》及《贷款审查委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施,为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础,从而保障了各项工作规范有序进行。

    三、以抓培训为基础,全面提高从业人员素质。公司成立后,我们面对新公司、新人员,缺流程、缺经验的客观情况,组织全体人员发挥主观能动性,加大学习培训力度,以尽可能短的时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训,引导相关人员端正态度,明确定位,找准方向,尽快进入工作状态;二是学习理解公司制定的各项规章制度,并适用到实际工作中;三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验,有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训,促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。

    四、努力开拓市场,用足用好经营资金。半年来,公司从领导到员工齐心协力,利用一切可能的关系和方式主动营销,选择了一批较为理想和相对稳定的客户,为小额贷款公司的后续和长远发展打下了良好基础。

    五、强化风险防范,实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋滥的原则做好市场客户的选择,这也是保证贷款资金安全的首要条件,对每一笔贷款均落实好有效担保,为贷款的安全提供第二还款来源保障。同时,我们要求业务人员在办理业务过程中严格按规定程序处理,确保所有手续合法、齐全、有效。基于以上办法的严格执行和落实,公司自开业以来办理的所有业务均未产生不良,也没有发生拖欠利息的现象,保证了经营资金良好循环。回顾过去的一年,公司的各项工作取得的成绩有目共睹:业务经营方面,市场得到拓展,效益实现稳定;内部管理和制度建设逐步走向规范,在经营风险控制上得以明显提高;客户服务越来越细致周到,在做到风险控制和双赢的基础上,为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。经过开业以来一段时间的经营实践,各项工作不断向好,但存在的诸多问题亦不可忽视,主要表现在:从业人员业务总体素质有待进一步提高;当前存量贷款结构不尽合理,需要逐步调整;贷后管理相对滞后,风险预警防范有待加强等。

    二〇一三年主要工作思路

    一、继续抓好培训工作,全面提高员工技能水平。经过开业以来一段时间多形式的培训,公司从业人员业务素质有了很大提高,初步适应了业务经营的需要,但距要求还有一定的差距。主要表现在对实际问题的把握和处理上认识不够,层次不深,处理方式不得当,容易产生纰漏等,这就要求我们必须进一步加大培训力度,并保证学习培训工作的连续性。一是进行业务理论与实践操作相结合的学习活动,提高业务人员独立办理业务的操作水平;二是加强职工的职业道德教育,帮助其树立爱岗敬业的人生价值观,有一个端正的工作态度和积极向上的精神面貌。

    二、努力开拓市场,积极调整资产结构。为了资金占用和保障经营效益,前期在市场客户的开拓受到诸多客观因素的限制,使我们的客户群相对集中,散小客户占比很低。按照对小额

    贷款公司客户结构的要求,我们的贷款客户结构还不够合理,这需要进一步开拓市场,尽可能地将公司的客户结构达到一定要求。

    三、加强风险管理,积极挖掘资金潜力,实现经营效益最大化。有效的风险管理是业务安全运营和效益实现的保障,要进一步建立和完善贷后管理制度,确保贷款“放得出,收得回”,保证效益。鉴于小额贷款公司经营资金来源渠道单一,可用资金额度受限的实际情况,在用足用活自有资金的前提下,进一步向银行寻求融资支持,对贷款利息收入部分也要充分利用,使公司经营资金规模最大化,确保经营效益的稳定实现。

    四、合理控制费用支出,降低经营成本。在保证业务正常运营和员工待遇的前提下,尽可能降低和控制各项费用支出,对非必要支出部分更是要严格管理,教育职工严格遵行公司的财务管理规定,杜绝堵塞各项跑冒滴漏,以提高股本回报的最大化。

    2012年即将过去,机遇与挑战并存、风险与收益同在的2013年正向我们走来。新的一年,万象更新,我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志,为实现公司2013年度目标任务而努力奋斗。

    平凉市崆峒区宏都小额贷款股份有限公司

    二〇一二年十二月三十日篇三:小额贷款公司个人工作总结_文档(1) 2

    2011年工作总结

    在我来到这里的一年时间中我通过努力的工作,也有了收获,有必要对自己的工作做下总结。目的在于吸取教训,提高自己,以至于把工作做的更好,自己有信心也有决心把下一步的工作做的更好。下面我对2011年工作总结必发娱乐如下:

    我是今年一月份到公司工作的,在没有负责信贷工作以前,我的信贷经验不足,几乎为零,仅凭对信贷工作的热情,而又缺乏信贷经验和行业知识。为了迅速融入到这个行业中来,到公司之后,一切从零开始,一边学习专业知识,一边实际操作,取得了良好的效果。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学,我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面,都有了很大的提高。面对信贷员这个岗位,开始我还有些胆怯。三天两头跟客户联系,实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿,分析客户的还款能力等等,这些对于刚刚进入小贷公司的我来说,有很大难度。起初,我总在心里想,如果自己分析错误,把钱放出去还不上怎么办?于是在跟经验丰富的同事出去调查时,总是格外留心他们对问题的分析,对真假信息的识别,与他们交流心中的疑惑,在得到细心的答复后,自己思考总结。在实践中的学习,让我对信贷工作有了新的认识,也增加了自己的信心。

    同时,我深深感觉到自己在这方面的不足,只从实践中学习是不够的,还需要理论知识的补充,于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习,不断充实自己。对行里提供的各种培训,积极参加,对公司里下发的各种学习资料能够融会贯通,学以致用,业余时间,翻看金融书籍,参考成功信贷案例。

    我热爱我的本职工作,能够认真对待每一项工作任务,把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度,能够及时完成领导交给的各项任务,积极主动地开展业务,回顾这一年,辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。

    1、团结守纪,为提高经营效益尽心尽力。一年来,我与同事们团结一致,服从领导的安排,积极主动地做好本职工作。

    2、强化意识,积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后,我不断强化自己贷款营销的意识,破除“惧贷”的思想,寻求效益好的贷户,在保证信贷资产质量的前提下,主动做好贷户的市场调查,对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。

    3、坚持信贷原则,做好信贷调查。我深知:信贷资产的质量事关我行经营发展大计,责任重于泰山,丝毫马虎不得。一年来,坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查,从借款人的主

    体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力,到保证人的资格、保证能力,抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定,直至提出贷与不贷的理由,每一个环节我都是仔细调查,没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时,我做到了“三个必须”,即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字,并且做到生人熟人一样对待,保证了贷款发放的合规、合法。

    4、强化管理,努力清收各项贷款。催收到期客户贷款,详实调查客户当年的经营情况,了解客户2011的收入情况,确保我公司到期贷款的及时收回。

    一年的工作已渐渐落下帷幕,一些成绩的取得,离不开总经理和各位同事的大力支持。本人深知,自己仍有许多不足之处,通过一年的磨砺与锻炼,自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远,我也将上下求索。

    在新的一年里,我将努力克服自身的不足,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导。当好参谋助手,与全体同事一起,团结一致,为我公司经营效益的提高,为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

    2011年12月31日

    篇八:银行信贷客户经理工作总结

    2014年度个人小结

    2014年已经过去,作为江苏银行的普通员工,我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下

    面我对自己一年的工作表现作一下总结,既是对过去的自我评价,也为来年作一个良好的开

    端。

    一年的工作中,我不断加强思想道德方面的自我学习与教育,树立了正确的世界观、人

    生观和价值观。在领导的指引下,在同事的帮助下,我进一步增强工作责任心、改进工作作

    风、提高工作效率,充分贯彻科学发展观和创新精神,理论联系实际积极投身到建行的各项

    改革中去。

    一年来,在领导的关心帮助下,在同事们真诚密切的配合中,我的工作得以顺利展开。

    我的岗位是个贷经理,主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在

    平时的客户营销及业务拓展中,我注重开拓思路,创新求变。针对我行消费金融上浮80%以

    上的贷款产品,我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场,了解他们的经营情况、市场动向,

    和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求,我在工作中将客

    户的需求一一记下,适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了

    我行个贷业务;针对优质客户卡易贷产品,我注重与大型机关单位的联系,及时发现客户贷

    款需求,为我行产品在竞争下争取到更多的份额;针对抵押消费贷产品,我注重与大型中介

    机构合作,不断磨合业务流程。近一年来,经济的形式相当复杂,一方面前三季度房地产行业销售萎靡,导致建材、家

    具、洁具等周边行业销售增长放缓,一方面国家大力反腐,烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也

    相应下降,一部分商户为撑过寒冬办理贷款,但客户经营水平良莠不齐,系统风险逐渐显现。

    一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日,跑商户,跑市场,认真对待每一笔贷款,尽量

    保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时,及时与客户沟通,避免客户因

    工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果;对于多次沟通无效,恶意拖欠利息的客户我多

    次前往客户经营地、居住地,以及客户亲朋居住地上门清收账款,动之以情、晓之以理,软

    硬兼施,不断增压,不间断施压,不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必

    要性及拖欠贷款的严重性,最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整,我

    也迷茫过、急躁过,但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿,也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神,积极

    与客户沟通,坚持做到拓展业务的同时,严格把控政策。截止2014年12月,上浮80%以上

    贷款发放34笔,380万元;优质客户卡易贷放款27笔,790万元;个人抵押消费贷款发放,

    970万元;并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时,直销银行开户100笔。 在工作中,我努力完成各项任务,力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合,

    使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后,我需要进一步做好各项工作的平衡,确保各

    项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具,在做好个人贷款的同时,积极展开个

    人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的

    客户经理必然是全能综合营销的高手,这也是我努力的目标。 一年中,我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一

    个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策

    力为我的工作提供了强而有力的支持,为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热

    情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中,求真务实,开拓创新,为江苏银行

    事业贡献自己的最大力量。篇二:银行客户经理年终工作总结 2013年年度工作总结 2013年即将划上句号,在这一年还没有成为过去的时候,我们十分希望时间放慢脚步,

    让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生,到在银行工

    作的企业金融业务助理,这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期,迎来了一个接一个的

    挑战,也对明天总是充满了期待。半年来,我在工作中紧跟步伐, 紧紧地团结在以领导为核

    心的中央周围, 基本完成各项工作任务,用智慧和汗水,用行动和效果体现出了爱岗敬业,

    无私奉献的精神,为本行的发展壮大贡献微薄之力。 其次,在工作过程中,认真学习、点滴积累,努力提高个人营销能力。作为 一名准客户经理,其职责是服务好客户,一方面要熟悉自己的业务产品,明白自己能够

    给客户带来什么,另一方面,要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的

    “大使”,应积极主动并经常地与客户保持联系,发现客户的需求,引导客户的需求,并及时

    给予满足,为客户提供“一站式”服务。对现有的客户,客户经理要与之保持经常的联系,

    而对潜在的客户,则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品,力争实现“双赢”。根据

    银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求,通过对市场的深入研究,提出自己的

    营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则,计算好本行的投入产出

    账,也替客户算好账,为客户设计最合适的金融产品组合;其次是细分客户,确立目标市场

    和潜在客户,对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源,

    利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系,对客户进行富有成效的拜访与观察。第

    三,在与客户的交往中,客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求,有针对

    性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告,积极探索为其开发

    专用产品的可能性。第四,加强风险管理,有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、

    经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况,无论出现什么问题都要与资产安全联

    系起来考虑,及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账,及时搜集整理、分析

    资料,实时监测客户信用情况;并认真做好贷后检查和日常检查,及时催收贷款利息和本金;

    必要时积极参与企业管理,协助企业搞好生产经营管理和财务管理,尽最大限度减少资金损

    失。

    最后,在过去半年里,虽然有很多进步,但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是

    在维护存量客户,挖掘客户资源方面,我做的还不足,这也正是我将来需要努力的。作为一

    名准客户经理,要有清醒的头脑,灵敏的嗅觉,及时捕捉各种经济信息,并不断分析、研究、

    及时发现问题,反馈信息,促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场,通过网络、

    媒体等手段,了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态,分析客户的营销

    环境,在把握客观环境的前提下,调查客户,了解客户的资金运作规律,及时确定营销计划,

    巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心,会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不

    能保质保量完成,也是症结所在。 2014年即将到来,面对新形势下的新方向,我们必须做好充分的准备。过去过多投资带

    来了地方的高负债问题,未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长,需要依靠消费拉动,这

    短期内难以实现,需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会,

    大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了,

    坚持稳中求进工作总基调,宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路,扎实做

    好各方面工作,经济社会发展稳中求进、稳中求好,实现了良好开局。并提出明年经济六大

    任务:

    一、切实保障国家粮食安全。二、大力调整产业结构。三、着力防控债务风险。

    四、积极促进区域协调发展。五、着力做好保障和改善民生工作。六、不断提高对外开

    放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调,也为我们企金

    部门转变工作作风,增强自身抗风险能力提出警示。近期,随着互联网行业的日新月异及其

    对金融业的渗透,“互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认,互联网金融的确具

    有许多不同于传统金融的特征,同时也显示出了很强的创新性和竞争性,但因为它并不改变

    资金在不同市场主体之间转移的这个核心,也没有改变金融本身,其实可归类到直接融资。

    互联网金融,是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和,是在互联网技术高速发展、

    信息传播扁平化的大背景下,为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概

    念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言,互联网金融可看作“金融脱媒”的一种新

    形式。互联网金融可看作“脱媒”的第三波浪潮,在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色,

    将改变商业银行的价值创造和价值实现方式,重构已有融资格局。更为重要的是,它将带来

    全新的金融理念。以网络借贷为例,它的改变在于规则再造,即借助信息整合、挖掘的方法

    和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。 工作总结不是停留在纸面上的形式主义,而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那

    些经验教训,我应该再三咀嚼,汲取其中看来杯水车薪的养分,为自身的提高做出应有的努

    力。面对新形势新变化,我们应该随机应变顺势而为,力争明年能更上一层楼!篇三:银行

    客户经理年度工作总结银行客户经理年度工作总结 上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事

    的支持与帮助下,严格要求自己,按照总行的要求,认真做好自己的本职工作。现将半年来

    的工作情况总结如下:

    一:作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好的信贷政策,重点掌握招行“总体信贷

    策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦”等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政

    策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽的职责。

    1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、

    开发贷款等以前没有实际操作过的业务,为了能够更好的拓展客户,在分行收信部门领导的

    支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务的操作模式,风险的把握也进一步得到了提升;

    另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于总体从紧的银行政策,

    在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性的做好目标

    客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇

    能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。 二:加强客户营销,增加客户群体。

    自己的担子很重,而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离,所以

    总不敢掉以轻心,总在学习总结,怎样才可以更好的做好银行工作,不断学习、不断积累,

    能够比较从容地处理日常工 作中出现的各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半

    年的锻炼有了一定的提高,保证了本岗位各项工作的正常运行,能够以正确的态度对待各项

    工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争

    取工作的主动性,具备较强的专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。 三:存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成

    绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在:第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好的

    客户资源,原本能够很好的合作,但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第

    二,现有的客户资源,没有能够很好的深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对

    于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第三,有些工作做的不够过细,

    一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出的问题,我将争取最大努力做

    到以下几点:第一,加强学习,提升技能,只有具备完善的业务技能水平,开展业务才可以

    得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作的同时,积极营销,更新观念,争取以良好的

    心态和责任心,做出较好的业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细

    节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。篇

    四:2014年银行客户经理工作总结(精品)

    2014年工作总结 时光如电,转瞬即逝,2014年很快就要过去了,在各位领导同事的关心指导下,我紧跟

    分行和支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,完成了各项工作任务,用智慧和汗水、行

    动和效果为一年来的工作画上一个圆满的句号。现将这一年来的工作情况必发娱乐如下:一、2014年的主要工作2014年,我国经济下行压力较大,中国经济进入新常态,面临着投资增长后劲不足、融

    资瓶颈约束逐步明显的严峻经济形势,我始终坚持高标准严要求,严格按照行里制定的各项

    规章制度来进行实际操作。在我的努力下,2014年负债业务保持1000多万元,营销理财产

    品200万元,贷款150万元。经过一年的辛勤工作,我更加深刻地体会到客户经理是兴业银行对公众服务的一张名片,

    是客户和我行联系的枢纽。在与每一位客户的交往的过程中,我们的言谈举止均代表着兴业

    的形象,所以我始终以“工作就是事业”的态度和用兢兢业业、勤勤恳恳的方式来对待工作。

    在做信贷业务中,我认真做好资料并及时上报提交审查放款,保证了客户所需资金的时效性。

    在客户贷款资金到期或需要提前还款时,我能及时配合客户做好还款流程,保证了贷款资金

    的安全回收。针对每个到期理财客户,我都及时设计好较高收益并适合各自的对接产品,很

    好的留住我行账户资金以及他行的闲置资金。每天对不同的客户进行日常维护,哪怕是一条

    短信祝福与问候,均代表着我行对客户的一种专注。对待每位客户提出的问题,我都以热情、

    耐心地态度给予答疑解惑,并始终用亲切的微笑来面对客户,用快速、清晰地话语向客户传

    达他们想要了解的信息。在业务营销的过程中,我认真学习、点滴积累,努力提高个人营 销能力。作为一名客户经理,其职责是服务好客户,一方面要熟悉自己的业务产品,明

    白自己能够给客户带来什么,另一方面,要明白客户要什么,尤其是后一方面重要,明白了

    客户的需求,才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。

    因此,在与客户交流的过程中,我不断发掘客户的爱好、兴趣、特长,力争讲客户感兴趣的

    话题,解决客户急需解决的问题。一直以来保持与客户的良好沟通并取得很好的效果,赢得

    了客户对我工作的普遍认同。

    二、存在的不足及下一步工作计划 在过去的一年,取得了一定的收获和进步,这与领导的指导和支持是分不开的,然而我

    也清楚地看到了自身存在的很多不足:第一,对各个方面业务的学习不够,面对金融改革的

    日益深化和市场经济的多样化,如何掌握最新的财经金融信息,有时会跟不上步伐。面对我

    行不断推出的新产品新业务,不能及时跟进营销拓展。第二,是对挖 掘现有客户资源,客户优中选优,提高客户数量和质量,提升客户对我行更大的贡献度

    和忠诚度还有待加强。第三,在拓展业务中有时缺乏积极主动性,在实践中有待完善提高自

    己。

    2015年是个崭新的开始,在下一年的工作中,首先,我要加强学习,努力提升业务技能,

    向有丰富信贷经验的客户经理学习信贷业务知识,在我行信贷政策不断优化的情况下,积极

    拓展挖掘贷款客户,努力实现存款、贷款两手抓两手都要硬,做一个全面发展的全能客户经

    理。第二,积极拓展理财业务。鉴于我行理财产品的多样性和在整个市场上的高收益,通过

    积极下社区,深度挖掘老客户,以老带新等多种方式大力拓展理财业务,努力将理财业务做

    成亮点中的亮点,从而带动客户数量和客户质量的提升。第三,强化交叉营销。与对公客户

    经理、信用卡直销团队等其他业务部门员工结对子,实现全方位服务客户、营销客户,以实

    现对我行客户的深度全面挖掘。 总结过去,是为了吸取经验、完善不足。展望来年,我将会更有信心、更加努力、积极

    进取、精益求精地完成好今后的工作。并始终树立客户第一的思想,把客户的事情当成自己

    的事来办,急客户之所急,想客户之所想,做到“客户的需求就是我的工作”。在工作方法上,

    始终做到“三勤”,勤动腿、勤动手、勤动脑,以赢得客户对我行业务的支持,在工作中始终

    做一个有心人,为兴业银行的蓬勃发展做出自己应有的贡献。 二〇一四年十二月十七日篇五:银行客户经理个人工作总结银行客户经理个人工作总结xx年,对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西,尤其是工作在客

    户经理岗位上的同志,感触就更大了。年初的竞聘上岗,用自己的话说这是工作多年来,第

    一次这样正式的走上讲台,来争取一份工作,而且,出乎预料差点落选。竞争让我一开始就

    感到了压力,也就是从那时候起,我在心里和自己较上了劲,一定要勤奋努力,不辱使命,

    他是这样想的,也是这样做的。一年来,我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工

    作重点, 出色的完成了各项工作任务,用智慧和汗水,用行动和效果体现出了爱岗敬业,无

    私奉献的精神。

    截至现在,我完成新增存款任务2415万元,完成计划的 241.5%,办理承兑汇票贴现3

    笔,金额460万元,完成中间业务收入1万元,完成个人揽储61万元,同时也较好的完成了

    基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作,完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作,协

    助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。客户在第一,存款是中心。我在工作中始终树立客户第一思想,把客户的事情当成自己的事来办,急客户之所急,

    想客户之所想,在工作方法上,始终做到三勤,勤动腿、勤动手、勤动脑,以赢得客户对我

    行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人,他从某公司本资料权属文秘资源网查看更多

    文秘资源网资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息,及时反馈并跟踪,最终使

    近2700万元资金年初到帐,实现了开门红,为全行的增存工作打下了良好的基础。 在服务客户的过程中,我用心细致,把兄弟情、朋友意注入工作中,使简单枯燥的服务

    工作变得丰富而多采,真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花,

    一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言,也一定会暂时把不快抛

    到脑后,而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床,更会看到他忙前忙后,楼上楼下奔跑的身

    影......虽说事情都很平常、也很简单,但向陈刚那样细致的人却不多。 客户的需求就是我的工作我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋,具备了较全面的独立工作能力,随着银行改

    革的需要,我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高,业务水平和专业技能也随着建

    行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命,完成上级下达的各项工作任务,我作为

    分管多个重点客户的客户经理,面对同业竞争不断加剧的困难局面,在支行领导和部门同事

    的帮助下,大胆开拓思想,树立客户第一的思想,征对不同客户,采取不同的工作方式,努

    力为客户提供最优质的金融服务,用他自己对工作的理解就是客户的需求就是我的工作。 开拓思路,勇于创新,创造性的开展工作。 随着我国经济体制改革和金融体制的改革,客户选择银行的趋势已经形成,同业竞争日

    激烈,在业务开展上,我中有你,你中有我,在竞争中求生存,求发展,如何服务好重点客

    户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。我认为作为一个好的客户经理,时时刻刻地注重研究市场,注意市场动态,研究市场就

    是分析营销环境,在把握客观环境的前提下,研究客户,通过对客户的研究从而达到了解客

    户资金运作规律,力争将客户的下游资金跟踪到我行,实现资金从源头开始的垄断控制,实

    现资金的体内循环,巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中,资金流量较大,为使其

    资金做到体内循环,他从点滴做起,以优质的服务赢得该单位的任信任,逐步摸清该单位的

    下游单位,通过多次上门联系,使得该单位下拨的基建款都在 我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商

    篇九:小额贷款公司工作总结

    小额贷款公司2013年

    工作必发娱乐

    公司自*年*月*日公司正式对外营业以来,在各位股东的领导和关怀下,在公司全体员工共同努力下,公司各项业务逐步步入正轨,现将2013年度基本经营情况、业务发展情况等必发娱乐如下:

    一、经营管理情况

    (一)严格执行国家政策,确保各项指标达到省金融办的要求。 截止2013年*月*日,公司严格按照服务“三农”的原则,贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展,同一借款人最高限额控制在100万元以内;账面利率控制在基准利率09.—4倍之间;无跨区域发放贷款的情况出现,无吸收或变相吸收公众存款的情况出现。

    (二)积极营销,扩大市场份额,加快业务发展步伐。2013年以来,通过积极的营销,公司在信贷业务发展中取得了一定的突破,抢占了一定量的市场份额,建立了一批相对稳定的客户群体,加大了对信用良好,还贷能力强的客户营销及维护力度,在行业内取得了一定的知名度,为今后的业务发展打下了基础。

    (三)以效益为核心,完善工作效率,提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时,注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养,逐步提高了工作人员工作质量和效率,建立了完整的客户信息档案,强化服务手段,改善服务效率。

    二、业务经营指标情况

    截止2013年末累计发生业务*笔,累计发放贷款*万元,累计实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元,到期贷款和利息收回率均为*%,信贷资金实现了良性循环,取得较好的经营效益。

    三、贷款担保比例:

    1、信用贷款*笔,累计金额*万元,占比*%;

    2、抵押贷款*笔,累计金额*万元,占比*%;

    四、存在的问题。

    1、公司从正式运行以来,客户的培养取得了一定的成效,但具有丰富管理经验的技术人员、独挡一面的人才较少,相比其他同业对手,客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高,专业技能还有待进一步提升。

    2、公司融资难、融资能力有限。除股东资本金外,公司不能从金融机构或社会公众获得资金,无法满足中小企业、“三农”对资金的需求,制约了公司的发展。

    3、公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理,无法对客户申请贷款和不良信息进行有效识别,对拖欠公司贷款本息的客户没有“不良记录”的制约作用,增大了公司的经营风险。

    4、内部管理力度不够。公司自正式营业以来,着重搭建了以业务发展为重心的经营方针,但在实际的运行当中,许多内部

    管理问题逐渐显露,主要体现在信贷资产质量,贷后管理及人才培养机制等几个方面。

    五、工作规划

    针对今年经营管理中存在的问题,公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作:

    (一)实施人才战略,缓解和消除公司发展的“瓶颈”。

    1、招贤纳才,网罗公司发展专业人才。根据企业发展战略,适时调整用人政策,招聘专业人才,充实公司的技术力量,满足我公司长期人才需求。

    2、立足岗位,加强培养。在做好引进人才的同时,根据我公司目前发展现状,注重企业现有人才培养,调配和有效利用现有人才资源,挖掘现有人才的聪明才智,扩展其才能,提升其进一步为企业发挥智力的积极性。鼓励立足本职潜心学习,主动帮助其解决有关实际问题;对现有人才中具有一定实践经验、有培养前途的,创造条件进行专门的理论培训,进一步拓宽知识面,尽早培养为企业自己的高级专业人才。

    3、建立人才激励机制,使人能尽其才。在人才的使用上,逐步建立一整套“事业留人,感情留人,政策留人”的用人奖惩机制。鼓励员工发挥、创造,让员工参与到企业管理中去,充分发挥员工的聪明才智,调动积极性,实行自我管理;敞开渠道,鼓励员工为公司的发展献计献策,按贡献大小给予不同的奖励。使每个员工产生一种归属感和成就感,充分发挥才能,做到公司与

    员工在利益上的双赢。

    4、鼓励学习,不断提高。随着公司各种管理法规的不断完善,逐步建立奖励制度,鼓励员工积极学习,考取适合公司发展的各种执业资格,为赢得市场做好人才储备。

    (二)统筹兼顾,进一步加大信贷营销力度。

    1、继续提高宣传力度,树立典型客户。重点支持经济效益好、保全措施到位的企业及个人,在其产权明晰,手续齐全的前提下,集中信贷资金,为其提供各类信贷服务。

    2、加大对优良客户的授权授信额度。在信用良好,资产状况良好的基础上,根据客户行业、性质及资产的实际情况,对客户授信额度进行合理的调整,优化审批环节,提高工作效率及服务质量。

    3、扩大在本行业、本地区的知名度和影响力,加大宣传力度,积极主动地利用各种合适的媒介和载体扩大市场占领份额。

    (三)建章立制,实行公司规范化管理。

    1、落实制度,强化问责机制,全方位化解信贷风险,加大贷款三查力度,明确清收责任,严禁向高风险企业和个人投放贷款,杜绝重放轻收的思想观念,加大贷后检查力度,及时发现贷款风险扩大趋势,杜绝新增不良贷款。严格考核,将贷款资产质量与信贷人员绩效收入直接挂钩。

    2、加强制度执行管理和员工管理,加强对制度执行情况的检查和督办。

    3、强化贷款投放和风险管理。因地制宜,确定支持产业和投放重点。深入研究各信贷项目中的风险点,有效防范风险。

    4、提高服务质量,把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控,有针对性的提出解决办法,为信贷工作提供参考。

    5、强化信贷业务培训。以客户经理为首,带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析,使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。实行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员业务素质的培训,不断强化合规经营和尽职意识,分析典型案例,学习同行业先进经验,找出差距,纠正不足。定期对信贷人员进行专业培训,提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。

    (四)认清形势,及早谋划,进一步增强资金实力。

    由于国家政策调控的影响,预计明年内信贷资金市场将面临更大压力,对信贷运营势必带来影响。因此,需精心组织,在确保运营资金能够在合法合规的前提下,拓展融资渠道,充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势,仔细分析资金市场走势,及早谋划,制定符合市场导向的信贷工作指引,及早准备信贷工作方案和计划,树立“任务有压力,完成有信心”正确工作理念,确保信贷工作稳步、健康、有序开展。

    (五)调整信贷结构,全面控制风险

    1、仔细研究国家宏观调控政策,积极营销具有实体经济平

    篇十:2015银行房贷客户经理个人总结

    2015年工作总结

    2015年即将过去,作为建行的普通员工,我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结,既是对过去的自我评价,也为来年作一个良好的开端。

    一年的工作中,我不断加强思想道德方面的自我学习与教育,树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下,在同事的帮助下,我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率,充分贯彻科学发展观和创新精神,理论联系实际积极投身到建行的各项工作中去。

    一年来,在领导的关心帮助下,在同事们真诚密切的配合中,我的工作得以顺利展开。我的岗位是房贷经理,主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中,我注重开拓思路,创新求变。在一手房市场,针我积极跟进作好项目的个人按揭服务工作。了解他们的新楼盘、新项目,财务人员、销售经理作朋友、多沟通。此外我行的存款客户也会有个人信贷方面的需求,我在工作中将客户的需求一一记下,适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了多项建行业务。 近一年来,房地产经济的形式相当复杂,一方面楼市销售火爆,一方面国家房贷新政频出,贷款办理应接不暇,政策也多有转变。我放弃了休息天和节假日,跑楼盘,跑中介公司,认真办好每一笔贷款。由于宏观调控的增多,很多政策的出台对个人资产业务的拓展影响很

    大。我也迷茫过、急躁过,但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿,也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会政策精神,积极与客户沟通,坚持做到拓展业务的同时,严格把控政策。截

    止2015年11月末,共签约个人住房贷款1036笔,35602万元,发放

    万元,。个人贷款业务的发展也带来了良好的产品覆盖率,相应办理了电子银行、贷记卡、中德省息贷等业务。

    在工作中,我努力完成各项任务,力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合,使我能够很好的开展繁忙的房贷工作。在今后,我需要进一步做好各项工作的平衡,确保各项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具,在做好个人贷款的同时,积极展开全方位的营销拓展。我认定一个优秀的客户经理必然是全能综合营销的高手,这也是我努力的目标。

    一年中,我时时处处受到了来自领导和同事们的关心和帮助。我感到房贷部是一个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策力为我的工作提供了强而有力的支持,为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中,求真务实,开拓创新,为建行事业贡献自己的最大力量。

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