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    农商银行必发娱乐

    2017-02-17  必发娱乐  本文已影响   字号:T|T

    篇一:农村商业银行 必发娱乐

    系:学 号:姓 名:XXXXXXXX ZXXXXXXX XXXXX 院

    神木县农村商业银行必发娱乐

    前言

    作为一名即将毕业的大四应届毕业生,根据学校毕业实习要求,本人于2013年10月3日到12月25日在神木农村商业银行北关分理处进行了为期7周的毕业实习。实习期间,在单位指导老师的帮助下,我熟悉了金融机构的主要经济业务活动,系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作,理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

    一、 实习时间

    2013年10月3日—2013年12月25日

    二、 实习地点

    陕西省神木县农村商业银行

    三、实习单位简介

    陕西神木农村商业银行股份有限公司(简称神木农村商业银行)是经中国银行业监督管理委员会批准,由原陕西神木农村合作银行改制的,由自然人、企业法人和其他经济组织共同发起的区域性股份制金融机构。

    陕西神木农村商业银行股份有限公司(简称神木农村商业银行)是经中国银行业监督管理委员会批准,由原陕西神木农村合作银行改制的,由自然人、企业法人和其他经济组织共同发起的区域性股份制金融机构。下设14个职能部门,11个支行,25个分理处,现有职工486名,是辖区营业网点唯一遍布城乡的金融机构。

    陕西神木农村商业银行实行独立核算、自负盈亏、依法纳税的会计体系,严格执行财务收支预决算、费用报销、财产管理、财务审计、会计凭证、账簿、报表管理与归档等相关规定。每月定时向管理者提交月度财务报告,内容包括:资产负债表、利润表、业务支出明细表,以及各业务部、室的收入情况表。神木农村商业银行根据国家有关规定提取各项基金,按时交纳各项税款、协会会费、劳动保险及其他应缴纳款。并按照注册会计师协会的规定,建立职业风险基金。交纳所得税后的利润首先弥补上一年度的亏损;然后再提取利润百分之十的法定公积金,法定公积金累计额为事务所注册资本的百分之五十以上时,可以不提取;最后是支付股东红利。

    四、 实习目的

    通过在神木县农村商业银行北关分理处个人信贷业务部实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的今本理论和基础知识,学会理论联系实际,增强自我解决时间问题的能力。

    通过在神木县农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的实习,达到学校的社会实践要求,并在部门导师的指导、帮助和教育下,熟悉神木农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的主要经济业务活动,较为系统地学习金融机构相关金融产品运作情况。

    通过在神木县农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的实习,学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度,为更好的走入社会打下坚定的基础。

    五、 实习任务

    (一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等。

    (二)学习银行的基本业务流程,主要包括以下方面:银行的储蓄业务,如活期存款、整存整取、定活两便等;银行的对公业务,如受理现金支票,签发银行汇票等;银行的信用卡业务,如贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。

    (三)了解银行会计核算方法,科目设置与账户设置,记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

    (四)总结实习经过,并填写实习鉴定表,写必发娱乐。

    六、 实习过程

    在这次实习过程中可以说真的是获益良多,大致上了解神木农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的各项业务,熟悉了解商业银行日常业务的操作流程以及工作制度等等,从客观上对自己所学的有关金融方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间,我虚心学习,认真工作,认真的完成各项工作任务,并于同事建立了良好的关系,得到了公司员工的一致认可。

    (一)跟指导老师学习部门相应的理论基础知识及银行相关各种文件

    在实习的开始,我主要跟老师学习相应的理论基础只是及银行相关各种文件。一方面要学习新的知识,另一方面,还要学习住房公积金贷款相关知识。结合部门经理的指导,建行公积金相关书籍,参考相关材料等,了解建设银行住房公积金贷款的业务。同时通过学习还让我了解银行的业务,建行的业务结构较为多元化有公司业务,个人业务,资金业务,网上银行业务以及信贷业务等等,我实习的是信贷业务,其中主要学习住房公积金贷款,学习住房公积金贷款的基本操作流程和主要注意的地方。

    (二)储蓄业务的学习

    神木农村商业银行储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递,而是每个柜员单独进行帐务处理,记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核,然后再传递到上级行“事后稽核”。而学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等。

    (三)跟综合柜员学习银行基本业务操作

    在学习各种相关银行只是的同时,我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行实行的柜员制,所以我并没有机会去进行实时操作,只能做的就是把学习到的技能操作和综合柜员的操作结合起来,寻找两者的不同,并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中,我同样学到了很多的东西。当银行提出从产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时,就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作,更应懂得如何同顾客交流,为顾客服务,服务优于管理,一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那汇总一张报纸,一杯茶的管理者的生活,在这彻底改变,报纸是了解客户,了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织,争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神,带动着银行业务方面的知识。通过与业务员的接触,我还了解银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务。

    七、实习心得与体会

    在神木农村商业银行北关分理处个人信贷部实习的八周内,虽然时间比较短,但我还是觉得收获匪浅:

    了解神木农村商业银行发展历程和公司文化以及日常业务的流程。进一步熟练运用各种办公软件。深入学习了个人金融业务的相关知识,并且在完成分配的工作的过程中锻炼和提高了自己交流及处理问题的能力。锻炼和提高了商务文书撰写的速度和水平。实习结束时有幸得到部门同事之间的认可和鼓励,有利于我今后求职和其他发展的信心。

    同时,我也深刻体会到了一下几点:

    (一)效率在世纪工作中地位不可动摇。大型企业有着极强的时间观念,所交

    代的任务要求在最短的时间内做好,这要求迅速的行动力、反应力和思考力。

    (二)以人为本。在分析客户心理时,要站在客户的立场上思考,从他们的角度出发判断他们所需要的金融产品和希望获得的服务,再根据这一反馈信息对理财产品进行调节和修改。

    总体来说,我认为我这次的神木农村商业银行个人信贷部实习很成功,我从中收获了很多,锻炼了自己,增强了信心。我认真的完成了每一天领导所布置的任务,将实习中发现的问题与同事间进行沟通。认真听取每个人的指导意见,提升自己的实际工作能力和理论实践的能力。与同事们两个月的相处,让我很舍不得,这次很好的实习学习机会,让我对于个人信贷和住房公积金贷款有了不同于往常的概念,更让我对于个人金融业务进行了进一步的深入了解。

    作为一个一直生活在学校的大学生,这次的毕业实习无疑成为了让我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。俗话说千里之行始于足下,业务的往来是不能在书上学到深入了解的,所以基础的实务显得尤其重要,之所以目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生,就是因为他们的实践能力远远大于一般本科生。因此,我现在需要学习的东西还有很多,虽然只有两个月的时间,但是学的不仅是知识,还有更多的理念,这些所得将让我一生受益。

    首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作,那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿。其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受。在我实习快要结束时,基本业务流程我也算是掌握的差不多了,所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作。没想到,看似简单的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细节需要注意,比如:对待客户的态度,首先是要用敬语,如您好,请签字,请慢走;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展。公务员之家最后,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际

    篇二:农村商业银行实习心得

    叶文忠东莞农村商业银行道滘支行 13790452694

    东莞农村商业银行道滘支行实习心得

    三个多月的实习期,让我从对银行体系陌生到逐渐对东莞农商行有一个更全面、更彻底的认识。如果说,当初我选择东莞农商行是因为欣赏农商行的华丽的“外表”,那么我现在已经因为三个月实习以来对于农商行由外至内的了解而深深喜欢上了农商行,从而也更加坚信了自己当初的选择是正确的。

    我在道滘支行度过了三个多月获益良多的实习期。根据总行的对实习的要求和综合部的相关安排,我先后到南丫分理处、综合部、市场部实习。在各个部门实习期间,我努力的了解各部门的规章制度,及其相应业务内容和操作流程,从而对本行的一些基本业务有了大致的了解和认识。

    一、南丫分理处实习

    在实习的第一天,在综合部高级业务主管叶培基的带领下,我懵懂地进入到南丫分理处实习,在分离处实习中,是我获得最多,感觉到团队气氛最浓的时期。分理处和营业部是银行“前线”部门,是直接与客户直接对话交流的窗口,是银行的“心脏”。在这里,我懂得做事需要从细节做起,每一个环节都需要按程序来,而面对特殊情况,需要凭借经验来做出灵活应变。

    我从困钞、点钞、传票的分类和装订、复印证件等比较

    细致的工作开始学习,每一项工作看似简单,但都有其技巧和方法,而我觉得每一个细节都要思考,恰是这些思考,而让我进步更快,获得更多,从细节中积累经验。

    此外,我还学习了部分综合业务系统的业务,在旁边观察前辈们如何处理各种繁琐的业务,用笔记住每一个步骤,每一个环节,思考其每一个动作的原因。在这种间,我体会到每个步骤都有其存在的原因,都是避免我们犯错。在银行工作,一个“0”的意义对我们来说太重要了,我们必须把握每一细节都不出错,才能确保每一个交易的正确提交。而在此中间,我基本熟悉对私开户、本地存取款、异地存取款等业务的相关流程工作。

    而在南丫分理处,团队合作更显重要,后台与前台的紧密配合,出现突发情况,相互配合,通力合作,方能避免造成客户的损失,维护本行的声誉。对待客户,需以礼相待,并保持谦虚、耐心、冷静的工作态度十分重要。

    二、在市场部实习,学习零售业务的知识

    在进入道滘支行的第二个月,我被安排在市场部实习,而我感到很兴奋和荣幸,能够跟着客户经理志斌和永松学习本行零售业务,而主要学习的是信用卡办理业务。实习第一天,客户经理手把手地教我填写信用卡,从中了解到办理一张信用需要哪些必要的文件或证明(如:个人身份证明、个人收入证明、银行流水、人行征信系统查询授权书、信用卡

    申请表等等),从各个细节中了解一张信用卡的完整的内容和注意事项。

    在市场部实习几天后,我接受一项有些挑战性任务——电话通知未按要求填写信用卡资料及准备相关资料的客户。其实,此项工作内容很简单,只需电话通知就完成了。但是,由于客户是来自五湖四海,各行各业,每个客户的性格和脾气都南辕北辙,但我们对带客户的服务必须是一视同仁、谦虚尊重,以维护农商行高质量的服务口碑。在此项工作中,我学会一种换位思考和将心比心的心理,但同时必须要以维护本公司利益为大前提。我认识到,与客户如何相处是一门很大的学问。

    实习了一段时间后,我了解到市场部的功能和组织架构,再而是一笔贷款的从贷前调查再到放款的整体过程。首先,开拓业务和信用评估是由市场部客户经理来负责,并撰写评估和调查报告,并交收集客户相关需要的资料和证明,确保信贷档案的完整性,交予风险管理部审核,确保资料的准确性,风险管理部袁经理同意并撰写风险报告,再经由贷款审批委员会审批通过,一级支行行长签字,方可交予营业部进行贷款发放。在市场部,我主要掌握基本的零售业务知识,以及了解到客户经理对待客户的艺术。

    三、综合部实习,学会做好与各部门沟通桥梁的角色 在综合部为期一周的实习,了解到了综合部的部门特性:

    内联外引、上传下达的作用,充当各部门间沟通的桥梁;并充分发挥后勤部门的作用,为各部门同事提供相应后勤支持;人事和财务的综合管理等等。可以说,综合部是业务最繁杂的部门,但同时也是相当重要的部门,似乎扮演着一个“管家”的角色。在此部门实习期间,我学会了沟通的重要性。

    以上为我个人在各部门的实习心得,获益良多,体会颇深。感谢总行安排此次三个月实习,使我对本行的架构组织和业务有了比较全面、宏观的认识,使我对自己以后的工作更加充满自信。

    篇三:农村商业银行必发娱乐

    篇一:农村商业银行 必发娱乐

    系:学 号:姓 名:xxxxxxxx zxxxxxxx xxxxx 院

    神木县农村商业银行必发娱乐

    前言

    作为一名即将毕业

    的大四应届毕业生,根据学校毕业实习要求,本人于2013年10月3日到12月25日在神木

    农村商业银行北关分理处进行了为期7周的毕业实习。实习期间,在单位指导老师的帮助下,

    我熟悉了金融机构的主要经济业务活动,系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作,理论

    水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

    一、 实习时间

    2013年10月3日

    —2013年12月25日

    二、 实习地点

    陕西省神木县农村

    商业银行

    三、实习单位简介

    陕西神木农村商业

    银行股份有限公司(简称神木农村商业银行)是经中国银行业监督管理委员会批准,由原陕

    西神木农村合作银行改制的,由自然人、企业法人和其他经济组织共同发起的区域性股份制

    金融机构。

    陕西神木农村商业

    银行股份有限公司(简称神木农村商业银行)是经中国银行业监督管理委员会批准,由原陕

    西神木农村合作银行改制的,由自然人、企业法人和其他经济组织共同发起的区域性股份制金

    融机构。下设14个职能部门,11个支行,25个分理处,现有职工486名,是辖区营业网点

    唯一遍布城乡的金融机构。

    陕西神木农村商业

    银行实行独立核算、自负盈亏、依法纳税的会计体系,严格执行财务收支预决算、费用报销、

    财产管理、财务审计、会计凭证、账簿、报表管理与归档等相关规定。每月定时向管理者提

    交月度财务报告,内容包括:资产负债表、利润表、业务支出明细表,以及各业务部、室的

    收入情况表。神木农村商业银行根据国家有关规定提取各项基金,按时交纳各项税款、协会

    会费、劳动保险及其他应缴纳款。并按照注册会计师协会的规定,建立职业风险基金。交纳

    所得税后的利润首先弥补上一年度的亏损;然后再提取利润百分之十的法定公积金,法定公

    积金累计额为事务所注册资本的百分之五十以上时,可以不提取;最后是支付股东红利。

    四、 实习目的

    通过在神木县农村商业银行北关分理处个人信贷业务部实习进一步了解和巩固在学校期间所

    学的各门金融学课程的今本理论和基础知识,学会理论联系实际,增强自我解决时间问题的

    能力。

    通过在神木县农村

    商业银行北关分理处个人信贷业务部的实习,达到学校的社会实践要求,并在部门导师的指

    导、帮助和教育下,熟悉神木农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的主要经济业务活动,

    较为系统地学习金融机构相关金融产品运作情况。

    通过在神木县农村

    商业银行北关分理处个人信贷业务部的实习,学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自

    我的学习及工作态度,为更好的走入社会打下坚定的基础。

    五、 实习任务

    (一)了解实习单

    位基本情况和机构设置,人员配备等。

    (二)学习银行的基

    本业务流程,主要包括以下方面:银行的储蓄业务,如活期存款、整存整取、定活两便等;

    银行的对公业务,如受理现金支票,签发银行汇票等;银行的信用卡业务,如贷记卡的开户、

    销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。

    (三)了解银行会计

    核算方法,科目设置与账户设置,记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业

    的异同。

    (四)总结实习经过,

    并填写实习鉴定表,写必发娱乐。

    六、 实习过程

    在这次实习过程中

    可以说真的是获益良多,大致上了解神木农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的各项业

    务,熟悉了解商业银行日常业务的操作流程以及工作制度等等,从客观上对自己所学的有关

    金融方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间,我虚心学习,认真工作,认

    真的完成各项工作任务,并于同事建立了良好的关系,得到了公司员工的一致认可。

    (一)跟指导老师

    学习部门相应的理论基础知识及银行相关各种文件

    在实习的开始,我

    主要跟老师学习相应的理论基础只是及银行相关各种文件。一方面要学习新的知识,另一方

    面,还要学习住房公积金贷款相关知识。结合部门经理的指导,建行公积金相关书籍,参考

    相关材料等,了解建设银行住房公积金贷款的业务。同时通过学习还让我了解银行的业务,

    建行的业务结构较为多元化有公司业务,个人业务,资金业务,网上银行业务以及信贷业务

    等等,我实习的是信贷业务,其中主要学习住房公积金贷款,学习住房公积金贷款的基本操

    作流程和主要注意的地方。

    (二)储蓄业务的学习

    神木农村商业银行

    储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户、存取现

    金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证不再像对公业务部门那样在会计之间

    传递,而是每个柜员单独进行帐务处理,记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内

    负责人先审核,然后再传递到上级行“事后稽核”。而学习柜员间每天交接工作时的对账是必

    不可少的,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票

    是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭

    证如存折,银行卡,存单等。

    (三)跟综合柜员学习银行基本业务操作

    在学习各种相关银

    行只是的同时,我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行实行的柜员制,

    所以我并没有机会去进行实时操作,只能做的就是把学习到的技能操作和综合柜员的操作结

    合起来,寻找两者的不同,并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但

    是就是从旁边的学习中,我同样学到了很多的东西。当银行提出从产品创新为中心到以顾客

    为中心转变的原则时,就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务

    操作,更应懂得如何同顾客交流,为顾客服务,服务优于管理,一个好的管理者更是一个好

    的服务者。起初对于那汇总一张报纸,一杯茶的管理者的生活,在这彻底改变,报纸是了解

    客户,了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织,争做学习性员工”每个员工

    勤奋学习的精神,带动着银行业务方面的知识。通过与业务员的接触,我还了解银行的操作

    流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有

    的储蓄业务。

    七、实习心得与体

    在神木农村商业银

    行北关分理处个人信贷部实习的八周内,虽然时间比较短,但我还是觉得收获匪浅:

    了解神木农村商业

    银行发展历程和公司文化以及日常业务的流程。进一步熟练运用各种办公软件。深入学习了

    个人金融业务的相关知识,并且在完成分配的工作的过程中锻炼和提高了自己交流及处理问

    题的能力。锻炼和提高了商务文书撰写的速度和水平。实习结束时有幸得到部门同事之间的

    认可和鼓励,有利于我今后求职和其他发展的信心。

    同时,我也深刻体

    会到了一下几点:

    (一)效率在世纪

    工作中地位不可动摇。大型企业有着极强的时间观念,所交

    代的任务要求在最短的时间内做好,这要求迅速的行动力、反应力和思考力。

    (二)以人为本。

    在分析客户心理时,要站在客户的立场上思考,从他们的角度出发判断他们所需要的金融产

    品和希望获得的服务,再根据这一反馈信息对理财产品进行调节和修改。

    总体来说,我认为

    我这次的神木农村商业银行个人信贷部实习很成功,我从中收获了很多,锻炼了自己,增强

    了信心。我认真的完成了每一天领导所布置的任务,将实习中发现的问题与同事间进行沟通。

    认真听取每个人的指导意见,提升自己的实际工作能力和理论实践的能力。与同事们两个月

    的相处,让我很舍不得,这次很好的实习学习机会,让我对于个人信贷和住房公积金贷款有

    了不同于往常的概念,更让我对于个人金融业务进行了进一步的深入了解。

    作为一个一直生活

    在学校的大学生,这次的毕业实习无疑成为了让我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社

    会奠定了基础。俗话说千里之行始于足下,业务的往来是不能在书上学到深入了解的,所以

    基础的实务显得尤其重要,之所以目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大

    于大学本科生,就是因为他们的实践能力远远大于一般本科生。因此,我现在需要学习的东

    西还有很多,虽然只有两个月的时间,但是学的不仅是知识,还有更多的理念,这些所得将

    让我一生受益。

    首先,我觉得在学

    校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上,我们必

    须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天

    应该完成的工作,那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必

    须由经办人负责赔偿。其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高

    自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有

    体会。比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对

    方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行

    已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受。在我实习快

    要结束时,基本业务流程我也算是掌握的差不多了,所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操

    作。没想到,看似简单的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细节需要注意,比如:对待

    客户的态度,首先是要用敬语,如您好,请签字,请慢走;其次与客户传递资料时必须起立并

    且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工

    作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展。公务员之

    家最后,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务能力和

    交际能力。任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际

    篇二:九华农村商业银行必发娱乐

    九华

    农村商业银行必发娱乐

    摘要:根据学校的

    要求?本人在2012年七月十五日开始为期一个月的时间在九华农村商业银行支行进行了社

    会实习。在支行实习期间,在单位指导老师的帮助、指导和教育下,我熟悉了该银行的主要

    经济业务活动,系统地学习并较为深刻地掌握了商业银行各方面的实务工作,对必发娱乐银行经

    营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错的锻炼和提高。也明白了理论与实

    践相结合的重要性。现在就将这次实习的具体情况及心得体会作一个系统的归总和小结。

    1. 必发娱乐九华农村商业银行

    池州九华农村商业

    银行是经中国银行业监督管理委员会批准的池州市第一家法人银行,于2007年12月27日正

    式挂牌开业,总部设在池州市清风西路139号,注册资本60236万元,现有在岗员工533人,

    下辖开发区、站前区、九华山等21家支行、29家分理处、1家营业部。截止2011年12月底,

    全行各项资产总额753971万元;各项贷款余额443422万元;各项负债总额672518万元,其

    中各项存款余额653547万元。

    池州九华农村商业

    银行开业以来,始终坚持立足社区,服务三农,服务中小企业,服务区域经济发展的市场定

    位,不断加大改革力度,创新服务产品,致力为当地经济发展提供金融服务,促进城乡经济

    协调发展。在经历改革的阵痛和洗礼的过程中,经营活力快速增强、内部管理日趋规范、功

    能产品日益丰富、企业形象深入人心,朝着体制先进,机制灵活,管理科学,服务一流的奋

    斗目标迈出了坚实的一步。未来五年,池州九华农村商业银行将以创新提升为前提,以区域

    经济为服务方向,创新经营机制,提高对中小企业、区域经济服务水平与效率,不断拓展业

    务领域;以安全性、流动性、效益性、审慎性为经营原则,立足本土、兼顾城乡,优势互补,

    注重特色,着力推行“存款立行、制度治行、人才兴行、网点强行、文化育行”发展战略,

    努力将池州九华农村商业银行打造成服务“三农”的农村银行、服务市区的社区银行、服务

    中小企业的零售银行、服务区域经济发展的本土银行,以人为本的文化银行。

    2. 实习的目的

    1) 通过在九华农

    村商业银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门经济学、金融学

    课程的基本理论和

    基础知识,学会理论联系实际,增强自我解决实际问题的能力。

    2) 通过在九华农

    村银行的实习,达到学校的社会实践要求,并在单位指导老师的指导、帮

    助和教育下,熟悉

    九华农村银行的主要经济业务活动,较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操

    作流程。

    3) 通过在九华农

    村商业银行的实习,学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学

    习及工作态度,为

    更好的走入社会打下坚定的基础。

    3. 实习过程

    在这次实习过程中

    可以说真的是获益良多?大致上掌握了九华农村商业银行的各项业务?熟悉了银行日常业务

    的操作流程以及工作制度等等,从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了

    更深一层的认识。在实习期间,我能够做到虚心学习,认真工作,认真地完成各项工作任务,

    并与同事建立了良好的关系。

    1) 信贷业务

    首先了解了信贷的

    原则,一是加强业务培训,提高队伍素质;二是加强信贷管理,规范业务操作,提高信贷资

    产质量;三是加大金融新产品的营销力度;四是加大信贷规章制度的执行力度;五是明确信

    贷投放重点,不断优化信贷结构;六是持续做好五级分类,确保分

    类结果准确无误。但由于目前的实际情况,中小企业融资难,尽管央行一再出台有关鼓励银

    行向中小企业贷款的方案,但是,在各个银行内部都有严格的控制,九华也是如此。银行目

    前也投入了个人贷款领域。实际操作中,银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人?而

    是与商家签订一定的协议,其实是将款贷给商家,然后商家把商品卖给个人,个人再还款给

    银行。银行在与商家签订协议时,审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收

    入证明,身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押,最常见的就是动产抵押(如汽车贷

    款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制,就是进行贷款客户开发与具

    体发放贷款,审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

    篇四:无锡农村商业银行必发娱乐

    无锡农商行必发娱乐

    摘要:根据学校的要求,本人从2013年8月5日开始为期3周的时间在无锡农商行解放北路分行进行了实习。实习期间,在单位领导的帮助、指导和教育下,我熟悉了该银行的主要经济业务活动,系统地学习并较为深刻地掌握了农村商业银行各方面的实务工作,对必发娱乐银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错的锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次实习的具体情况及心得体会作一个系统的归纳和小结。

    一、必发娱乐无锡农村商业银行

    1.无锡农村商业银行的历史

    无锡农村商业银行(原江苏锡州农村商业银行)成立于2005年6月。2010年7月,经中国银监会批准,正式更名为无锡农村商业银行。无锡农村商业银行是无锡市区唯一的地方性法人金融机构,下辖85家本地网点,5家异地支行,控股2家村镇银行,参股1家农村商业银行。 成立以来,无锡农商行紧紧抓住每一次政策机遇,充分发挥法人银行的体制机制优势,以改革为动力,以客户为中心,以振兴地方经济为己任,以服务“三农”、服务市民、服务中小企业为宗旨,不断做大做强,截至2011年底,全行资产总额已突破600亿元,各项存款余额达466.29亿元,各项贷款余额达329.43亿元。 作为无锡市民卡唯一的金融合作伙伴。无锡农商行在努力做好本业的同时,不断与时俱进,开拓创新,全面推进了独具特色的流程银行建设,独立开发了具有国内同业领先水平的计算机综合业务网络系统,并在国内率先开通了手机全功能支付业务,先后获得过“江苏省银行业文明规范服务示范单位”、“江苏省和谐劳动关系先进单位”、“全国金融机构服务‘三农’最佳诚信企业奖”、“中国最具成长性银行”、“全球千强银行”等荣誉称号。无锡农村商业银行将继续坚持“诚信、务实、稳健、高效”的核心价值观,发扬传统优势,突出服务特色,探索经营亮点,全力打造现代化跨区域性银行。

    2.无锡农村商业银行的业务

    商业银行业务是无锡农村商业银行的传统主营业务,包括公司个私业务、公司业务、结算业务、国际业务、银行卡业务等。

    1) 个私业务

    个私业务包括:储蓄业务、个私贷款、个人结算账户、代理业务、提前支取与挂失。

    2) 公司业务

    公司业务包括:对公存款业务、信贷业务、票据业务、帐户管理。

    3) 结算业务

    结算业务包括:票据结算、汇兑业务、委托收款。

    4)国际业务

    国际业务包括:外汇存款业务、国际结算业务、国际贸易融资。

    5)银行卡业务

    银行卡业务包括:合作借记卡、合作贷记卡、银贷通业务、银信通业务、自助银行。

    二、实习目的

    1.通过在无锡农村商业银行实习了解和熟悉银行的各项业务,为未来就业打下基础。通过在无锡农村商业银行的实习,达到学校的社会实践要求,并在单位指导老师的指导、帮助和教育下,熟悉无锡农村商业银行的主要经济业务活动,较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。

    2.通过在无锡农村商业银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门经济学、金融学课程的基本理论和基础知识,学会理论联系实际,增强自我解决实际问题的能力。

    3.通过在无锡农村商业银行的实习,学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度,为更好的走入社会打下坚定地基础。

    三、实习过程

    在这次实习过程中可以说真的是获益良多,大致上掌握了无锡农村商业银行的各项业务,熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等,从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间,我能够做到虚心学习,认真地完成各项工作任务,并与同事建立了良好的关系,得到了行里员工的一致认可。

    实习的工作具体可以分为以下几个阶段:

    1. 在柜台柜员的操作示范下熟悉银行各项柜面业务内容,操作流程。实习第一周我主要是在柜台内多看多听多记,尽快的了解业务操作方法,以及各项规章制度,了解银行主要业务种类和金融产品。

    无锡农村商业银行储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理,记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核,然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等等。通过与业务员的接触,我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和一些操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。

    另外,我还了解了作为柜面最常见的工作储蓄的分类,储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类: 活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄。

    2.在对基本业务有了一定的熟悉后,我就在银行大堂跟着大堂经理学习。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容:解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通,如何使顾客对我们的服务感到满意,另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们,例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。

    3.进入对公业务部门学习

    对公业务相对于对私业务会轻松休闲许多,客户比较少。但是,对公业务涉及到本票、支票、企业开户等,少了一些细碎和零星的业务,却更为复杂,容不得懈怠,银行从业人员的严谨在这个部门里体现的淋漓尽致

    4.到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程;

    营业部的主要职能:

    ① 负责办理对外经营的各项业务;

    ② 负责办理本行内现金余缺调剂;

    ③ 负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算;

    ④ 拟订资金营运相关制度和操作规程,负责全行资金营运管理,保持适度的备付金比例; ⑤ 负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务;

    ⑥ 负责同业存放、存放同业管理;

    ⑦ 负责建立和完善资金交易业务台账,定期与财务会计部做好债券余额对账工作;

    5.到业务部办公室实习

    在这里工作的主要是业务部的负责人,他们掌控和负责整个业务部的业务和运作。在这里,我在诸位前辈的指导下学习信用卡业务。首先,我学习了无锡农村商业银行制定的信用卡业务推广培训资料,对信用卡的属性、特点、使用与服务有了基本的了解。在此基础上我还学习了如何审核信用卡申请表,如何进件,如何对信用卡中心审核反馈后的信息进行统计。

    4.实习的心得与收获

    虽然实习时间才三周,短暂却非常的充实,对我来说,是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验,这在我以后的工作和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的认识实习无疑成为了我踏入社会的一个平台,为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此,我们必须端正好自己的心理和态度。

    这次实习过程中,让我得益最深的就是和银行给同事之间的沟同交流,尽管我的问题很多她们还是耐心解答。在这里我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。我对这些学到的新知识感到既新奇又激动。这使我对自己的以后学习有了更为详尽而深刻的了解。真是要感谢我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人,给予我很多鼓励与帮助。

    同时,我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的,并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识,不紧紧局限于书本,而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的,所以基础实务尤其显得重要。

    另外我认识到,我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心,做事情要谨慎小心,因为业务是复杂多样的,小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心,有什么不懂问题的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

    这次的实习经历,我收获的不仅仅是各方面的专业知识的提高,更重要的是为人处世的道理,有助于我在未来的职业生涯中走的更远,飞的更高。

    篇五:我在紫金农商行的实习感悟

    2015年银行校园招聘 天梯金融培训中心

    我在紫金农商行的实习感悟

    转眼已经实习了三个多星期,曾怀念睡觉睡到自然醒的生活。但是现在紫金农商行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的作风,自觉融入到这个优良的工作环境中去。生活节奏变得规律,每天准时上下班,上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。在此也是非常感谢江苏权威农信社培训机构天梯培训给我的这次机会,推荐我到紫金农商行来实习。

    在三位行长和潘会计的关心和支持下,我努力跟随几位前辈学习业务,对银行工作有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作,堂堂正正做人”的原则,在实习岗位上勤勤恳恳,尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务,不能草率敷衍了事,对工作每一笔业务都要谨慎小心。

    一颗浮躁的心归于平静,但不缺乏激情。刚从学校走入社会的我有一颗不安静的心,而从事工作后,我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能,更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神,即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上,从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天,除了要加强自己的理论素质和专业水平外,更应该加强自己的业务技能水平,这样我们以后才能在工作中得心应手,更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

    同时,我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的,参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西,即你要成功,你想得到你所希望的状态,首先你必须付出12分的努力。在这个信息爆炸的时代,知识更新太快,靠原有的一点知识肯定是不行的。我们要在以后的工作中要勤于动手慢慢琢磨,不断学习不断积累。 实习的工作是忙碌的,也是充实的。生活的空间,须借清理而留出,心灵的空间,则经思考领悟而扩展。当我转身面向阳光时,我发现自己不再陷身在阴影里。我开始学着从看似机械重复的实习工作中寻找快乐,我快乐实习工作着,向上吧,少年!

    篇六:农商银行实习学习心得

    农商银行实习学习心得

    实习人:温陈经纬

    武汉大学经济与管理学院

    2013级金融学国际金融实验班一班

    实习银行:湖北竹山农村商业银行

    2015年7月中旬到8月上旬,我在湖北竹山农村商业银行进行了为期4周的实习。四周的时间里,我见习了大堂经理,参与了竹山农商行新开发的“四区星级格化金融服务全覆盖管理系统”操作手册的编纂,了解了农商行的信贷流程,体验了初入社会的乐趣与烦忧,实现了一次书本知识与实践经验的深度结合。很感谢竹山农商行给了我这样一次珍贵的机会,感谢行领导对我的支持、信任,分配适合于我的工作给我,感谢农商行工作人员向我耐心地讲解知识,无私地传授经验。在这短短的四周里,我收获颇多,以下便是我的实习心得:见习大堂经理时,我掌握了基础业务的流程,如开户,挂失,解挂,办理特殊业务(重置密码,更正银行卡的户名等),办理个人向个人汇款、个人对公存款或转账、国内个人结算业务、定期存单业务等等。“进账单”、“现金缴款单”、“国内个人结算业务申请书”、“定期存单”等单据,我曾经在会计课上见过,但一直未能真正了解他们的用途,也不知道如何使用,如今在实际业务中遇上,我终于彻底弄懂了他们,还能够熟练的使用,这无疑深化了我的所学知识。同时,我还学会了使用存折补登机补登存折,在补登补贴时,难免会接触到各类补贴:“义兵补”“粮油补贴”“高龄补贴”“五保金”“低保金”,深入去了解这些补贴,有利于我了解国家的财政转移支付政策,拓宽我的知识面。另外,我也学到了活卡率(新卡办理后,第二天有一笔1元以上的交易,或者较长时间里卡内余额大于300元,这才代表这张卡是活的),活机率(安装pos机后,每个月至少有五笔交易,并且一个月的交易总额必须在500元以上,这个pos机才是活的)以及替代率(能用自助机器操作的,尽量不到柜台操作以节约人力,节省时间)等概念,这些概念让银行的业务不再神秘,抽象,而是具体化为一个个可以一步步操作的细节。

    见习大堂经理,不仅让我收获了专业知识,还让我学会了为客户服务的精神。指导我的那位大堂经理每日都穿着整齐的工作装,带着笑容,亲切耐心地为每一位客户提供他们需要的服务:指导客户填写必要的单据,向客户解释他们有疑惑的业务。有些客户年纪大了,需要来来回回解释很多遍他们才能听明白;有些客户不懂怎么在自助机上存款取款,她便耐心的教导。工作多年,她也不改最初的热忱。初初见习时,我偶有厌烦,她便告诫我说:作为服务行业工作人员就应该时时刻刻为客户着想,本着为客户服务的心,用最好的服务态度和最优的服务质量来帮助客户办理业务,这才不辱没这份职业。这句话使我深受教诲。我也下定决心,既然将来要从事服务业,就要拿出应有的服务精神。

    我来实习的这段时间,恰逢竹山农商行研发出一款“四区星级格化金融服务全覆盖管理系统”的软件。这款软件旨在实现“深耕四区”走访建档工作的无纸化、格化管理,提升金融服务水平,促进各项业务发展,推动地区经济繁荣。我有幸参与了这款软件操作手册的编纂。编纂过程中,我深入、系统、全面地了解了这个系统的组成部分,一方面,我的专业知识与该系统所涉及的知识高度结合,我重温了“贷款五级分类”、“资产负债情况”、“巴塞尔协议”等所学知识,并将他们与实际结合,另一方面,我在实际业务学到了“重置成本法”、“市场评估法”“资金归行率”“三色分类”“四区”等以往不知道或不够了解的知识。为了编好这一手册,我也学习了相关的计算机知识,我对OFFICE办公软件的使用也更熟练了。随着编纂的深入,我不断地惊讶于该软件内容的全面、设计的精妙、构思的周密。由此我想到,在银行稳健运营的过程中,竹山农商行不满足于已有的业绩,不贪图现有的安逸,

    敢为天下先,另辟蹊径,勇于提出新思路,想出新方法并排除万难付诸行动,这种开拓创新精神是难得可贵的,也是我在今后的学习工作中应当借鉴的。

    在我实习期间,这款软件已经在全县成功推广,我与农商行的工作人员一起分享了这份骄傲与喜悦。在不远的将来,我期盼着它能在全市、全省乃至全国推广。透过这一系统,我看到了政府实现格化金融服务全覆盖的决心,我更坚信我选择金融专业没有错。我要用我所学的知识,促进金融服务的全覆盖,为国人提供更优质的金融服务。

    在实习期间,我也对信贷业务进行了一定的了解,由于种种原因,我没能亲身参与一笔贷款从申请到发放的整个流程,但是我查阅了很多已经放款成功的业务资料,向客户经理询问了相关事宜,也有了一点收获。贷款可分为贷款人提出申请、信贷营销员调查、复查、贷审小组审批通过、放款这几个流程。查阅贷款资料时,我发现银行尽可能采取一切措施将风险降到最低:

    第一,要求贷款人和担保人(若有的话)提供家庭基本信息(包括收入、收入来源)、身份证、婚姻状况证明、收入证明、房产证(若有的话)、营业执照(若有的话)、企业资格登记证(若有的话)等等,陈述贷款用途并提供相关的证明,书面承诺一定遵守合同约定按时还款或督促贷款人按时还款,否则将会以自己的资产抵债或者担保人承担连带责任。

    第二,要求信贷营销人员承诺贷款相关人员的信息真实、准确、完整,并对该笔贷款业务承担“四包一挂(即包放款、包管理,包收回,包赔偿,与绩效挂钩)”的责任,从而督促信贷营销人员谨慎放款。

    第三,每一次调查、复查都至少是两人一起,既可以减少失误,又能够相互监督。第四,每一笔贷款都需要经过由行长、副行长、客户经理组成的五人贷审小组审议并多数通过后才能放款,同时贷审小组必须书面承诺对放出去的款项承担一定的责任。这要求贷审小组审慎放款,无疑大大降低了贷款风险。

    银行对贷款业务的精妙的流程设计和谨慎的风险管理让我更进一步认识到了贷款对于银行的重要性,也对信贷营销人员面对压力与风险对每一笔贷款负全责的职业精神深感敬佩。银行柜台是银行工作很重要的一块,但由于只有经过专业培训的人员才可以进入柜台办理业务,我无缘进入体验。然而在见习大堂经理时,我目睹了兢兢业业的柜员们在360度无死角监控的柜台里端坐一整个上午和下午,勤恳、耐心、热情、细致的办理业务,他们过硬的专业知识与崇高的职业精神令我深受感动。

    在实习过程中,和不同的工作人员相处时,我切身体会到,不同职位工作人员的分工截然不同,每个人都承担着银行这个庞大机构的一部分职能,也许他们只了解只熟悉自己的这一部分职能,但只要每个人做好自己的本职工作,银行便能够正常运转。由此可见分工协作的重要性。另外,不同层级工作人员的工作性质也是迥然不同的。低层级工作人员的工作较为简单琐碎,每个人只负责自己职权范围内的事宜,风险较小,灵活性较低,有严格的程序规范,趋于标准化,制度化;而高层级管理人员则掌控方向,知道每一个岗位的运作情况,并将各个部门的工作统筹整合,推动整个机构不断向前发展。他们的工作面临着更多的突发情况,处理事情更灵活自主,很难用制度标准去固化,同时他们面临的风险也越大。这些体悟与管理学所学的知识相一致,坚定了我学习更多知识以用于未来生活和工作的决心。短短四周里,我也体味了一遭踏入社会后朝八晚六的职业生活。试想以后踏入工作的我,经过一天辛苦的工作后,回到家里自己准备餐饭,的确十分辛苦。我真真切切体会到了父母兼顾工作与家庭的不易,体会到金钱的来之不易——每一分钱都凝聚着劳动者的辛勤工作的汗水。我更加感谢为我操劳的父母,也更加明白了勤俭节约这一中华传统美德的内涵。在实习过程中,除了收获知识,我也有一些自己的思考,对农商行工作有一些小小的建议,皆是个人的一些看法,由于知识储备不够,工作经验不足,若有不成熟的地方,还望多多包涵。

    第一,早上的业务特别多,客户常常需要排队等候很久,无形中增加了柜员的压力,也常常造成客户的不满。只开设两个窗口似乎有些不够,如果有条件,我建议可以在早上开设三个服务窗口,在下午开设两个窗口,缓解早上业务的繁忙。

    第二,给大厅的存折补登机增设一个开通或取消短信银行的功能。据了解,这项功能在其他银行的自助终端都已开设。开设后,可以减轻柜台的压力,提高替代率,使人力资源的使用更加高效合理。

    第三,采取有效措施提高客户的素质。很多业务可以在自助终端自行操作,这样既节省客户时间,又能减轻工作人员的工作量。但大部分客户不知道这一点,于是他们在柜台前排了很久的队;还有一部分客户知道可以自助操作,却不知道如何操作,只好都来询问大堂经理让其代为操作,久而久之对大堂经理形成依赖。大堂经理代劳了很多客户可以自己完成的业务,时间精力不够用,造成大堂里总是大量业务堆积在一起等待着大堂经理处理的局面,给客户留下工作人员不足、长时间等待的印象。由此我认为提高客户素质是必须重视的一项工作。我想到一些可以参考的解决措施:

    1、将能够在自助终端进行操作的业务种类及其操作流程做成简单易懂的视频,在大厅的电视上循环播放。客户在排队等候时看到视频,自然也就会去自助终端操作。

    2、更进一步,可联系政府,于黄金时段(晚上七点至九点)在河堤广场的电视上展示该视屏,让更多的人了解农商行及农商行的自助终端操作流程。

    3、印刷简单易懂操作流程宣传图,在下乡走访以及举办活动时赠送给客户。

    4、在自助终端附近张贴大幅的操作流程示意图。

    第四,大力发展中间业务。随着利率市场化的不断推进,银行不能继续依靠传统的存贷款利息差来赚取利润。发展中间业务已成为银行赚取利润的重要途径。在众多的中间业务中,除了传统的电子产品,结合农商行所处的环境,我认为应大力发展两项中间业务:理财业务和保险。

    1、乡镇的客户由于自身知识有限,大多不了解证券,也不愿意将手中所持的存款去购买股票、债券等高风险的有价证券,但他们又不满足于银行提供的不高的定期存款利息。在这种情况下,农商行可以针对市场需求,设计开发出一些利息稍高的理财产品,集中起一定规模的资金,交由农商行专业人员去投资。一方面可获得利润,另一方面可以吸引更多的客户来农商行存款。

    2、保险是朝阳产业,未来的发展前景不可估量。在农商行所在乡镇,大部分劳动力都外出务工,留下许多没有收入来源的留守老人和年幼的孩童。老人体质较差,易生病,死亡率也高,孩童容易因为意外事故受到伤害。在这种情况下,农商行可与专业的保险公司合作,设计一些针对留守老人、儿童的意外伤害保险,针对留守老人的养老保险和死亡保险。一方面可以赚取利润,另一方面也能造福一方百姓。

    以上这些,便是这四周我的实习心得。我收获了很多,不仅仅是专业知识,还有接人待物,品德素质。四周虽短,但我所收获到的知识却使我终生受用。

    请允许我再一次感谢竹山农商行给予我这次宝贵的实习机会,并无私的帮助我,教导我,信任我。衷心祝愿竹山农商行在未来开拓更多的业务,走出宽阔的一片天地,也祝愿竹山农商行开发的系统走向全省、全国!

    篇七:农村商业银行实习日记

    篇一:农村信用合作社实习日记

    农村

    信用合作社(rural credit cooperatives,农村信用社、农信社)指经中国人民银行批准设

    立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村

    信用社是独立的企业法人,以其全部资产对农村信用社债务承担责任,依法享有民事权利。

    其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。其主要任务是筹集农村闲散资金,

    为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定,组织和调节农

    村基金,支持农业生产和农村综合发展,支持各种形式的合作经济和社员家庭经济,限制和

    打击高利贷。

    机构性质

    农村信用合作社是

    银行类金融机构,所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行,其共同特征是以吸

    收存款为主要负债,以发放贷款为主要资产,以办理转帐结算为主要中间业务,直接参与存

    款货币的创造过程。农村信用合作社又是信用合作机构,所谓信用合作机构是由个人集资

    联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构,简称“信用社”,以互助、自助为目的,在社

    员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业

    生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点,使得小生产

    者和农民很难得到银行贷款的支持,但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难,

    于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。农村信用合作社

    是由农民入股组成,实行入股社员民主管理,主要为入股社员服务的合作金融组织,是经中

    国人民银行依法批准设立的合法金融机构。农村信用社是中国金融体系的重要组成部分,其

    主要任务是筹集农村闲散资金,为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。同时,依照国

    家法律和金融政策的规定,组织和调节农村基金,支持农业生产和农村综合发展,支持各种

    形式的合作经济和社员家庭经济,限制和打击高利贷。

    机构特点

    农村信用合作社作

    为银行类金融机构有其自身的特点,主要表现在:

    1、农民和农村的其

    他个人集资联合组成,以互助为主要宗旨的合作金融组织,其业务经营是在民主选举基础上

    由社员指定人员管理经营,并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会,负责具体事务

    的管理和业务经营的执行机构是理事会。2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留

    存的公积金和吸收的存款;贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生

    活贷款和消费贷款,后随着经济发展,渐渐扩宽放款渠道,现在和商业银行贷款没有区别。3、

    由于业务对象是合作社成员,因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是:依照

    国家法律和金融政策的规定,组织和调节农村基金,支持农业生产和农村综合发展,支持各

    种形式的合作经济和社员家庭经济,限制和打击高利贷。

    贷款利率

    法定利率国务

    院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法

    定利率。法定利率

    的公布、实施由中国人民银行总行负责。基准利率中国人民银行对商业银行和其他金

    融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率同中国人民银行总行确定。合同利率贷

    款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动同谋范围,经与借款人共同商定,并在借

    款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。贷款机构可以在央行制定的基准利率基础上有一

    的浮动。信用社贷款利率浮动范围比银行更大,农村信用社贷款利率浮动范围为0.9~2.0,

    商业银行贷款利率浮动范围为0.9~1.7。

    管理体制

    所有人

    早在50年代,人民

    银行在农村的网点就改为了农村信用社。农村信用社的宗旨是“农民在资金上互帮互助”,即

    农民组成信用合作社,社员出钱组成资本金,社员用钱可以贷款。但是这个信用合作社,

    从来都不是农民自愿组成的,而是官方一手操办的。最初的信用社,大部分出资来自国家,

    农民的出资只占很少部分。50多年来信用社的体制虽然改了不知道多少次,但“官办”是一

    以贯之的。2004年左右,央行和地方政府曾拿出大量资金(央行就拿了1650亿)给信用社

    的亏空买单。所以说信用社的产权并不模糊,它的所有人就是政府。 管理人

    信联社与单个信用

    社的关系,就相当于总行与支行的关系。一个县里有县联社,一开始县联社归农业银行管;

    1996年之后又归人民银行管;1999年之后人民银行又逐步组建了地(市)联社,县联社又归

    地(市)联社管;2003年之后,人民银行退出,取消地(市)联社,把农村信用社的管理权

    交给省政府,省政府又成立了省联社,省联社管着县联社。到此为止,从经济和法律角度

    讲,每家县联社都相当于一家独立的银行(企业),实际所有人是省政府,省内的县联社共同

    入股,组建了省联社,所以省联社其实还是县联社的“儿子”;从行政角度讲,每家县联社又

    都是一个管理信用社的行政部门,而省联社又是最高行政部门,所以省联社是县联社的“老

    子”。因为行政上的地位更高,所以导致经济上省联社也成了县联社的实际管理者。

    贷款条件

    借款人申请贷款,

    应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件,并且

    要符合以下要求:1、 有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿;

    没有清偿的,已经作了贷款人认可的偿还计划;2、除自然人和不须经工商部门核准登记的

    事业法人外,应经过工商部门办理年检手续;3、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款

    账户,并在该账户内保留有一定数额的支付保证金;自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查,

    能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表;4、申请保证、抵押贷款的,

    必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设

    存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人

    民共和国担保法》及相关法律法规规定,原则上应以不动产(如房屋、土地)为主,须具有商

    品性,且易于变现。

    5、农村借款人的资

    产负债率不得高于70%。6、申请固定资产、房地产等项目贷款的,借款人的所有者权益、

    自筹资金比例必须达到国务院规定的要求,同时必须按项目管理的要求,提交完整、规范、

    有效的文件资料。7、除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投

    资累计额未超过其净资产的50%;8、农村借款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡,并

    按要求办理年检手续。

    实习日志20篇

    7月26日 星期

    今天是实习的第一

    天,对于这个实习从刚刚放假到现在都一直很期待,对于各种各样的情形不知道在脑子了幻

    想了多少遍。在学校里也进行过一些会计的财务处理,但是只是对其中的部分程序进行模拟,

    不能实际进入银行直接参与,与现实多少还是有些差距的。

    早上我去农业银行

    报道,当时是在柜台那里问办公地点,以前一直以为一般的银行只有营业厅,办公地点应该

    是汇总在银行固定的办公楼的,柜台上那个哥哥叫我从后门去楼上,上二楼的时候发现有很

    多科系办公室,业务部,市场部,计财部等等。我找了一圈也没有找到行长办公室,这时候

    出来一个叔叔告诉行长办公室在3楼。敲门进去的时候行长正在看报纸,我告诉他来找他的

    原委,并希望他可以给我安排实习岗位。他详细的咨询我的具体情况后把我安排到了一个营

    业厅,让我带上介绍信2:30去找陈主任。

    下午我顺利的找到

    陈主任,确定了五周的实习期,并且找了负责会计工作的汪叔叔带我。好吧,早八晚五的实

    习生活开始了。

    7月27日 星期二

    对于实习的地点,

    多少有些兴奋,就是中国农业银行湖北省武汉市新洲区汪集街分行,从小就在这个单位的院

    子里长大,看着它一点一点地随着时间而发生的改变,而且我父亲还在这里工作了二十几多

    年,因此我对于它的情况再熟悉不过了。汪叔叔是我爸爸以前的同事,虽然我对于公司的情

    况已经不陌生了,但是汪叔叔还是很负责任的利用了整个上午的宝贵时间,向我详尽讲述了

    公司的发展历程、业务范围、部门分工等情况。

    7月28日 星期三

    今天早上很早起床,

    到营业厅的时候发现我是第一个到的,还好还好。过了一小会儿指导我实习的汪叔叔来了。

    于是,我一天的银行实习开始了。

    大家上班第一件事

    就是做好准备工作,首先开机,然后进行上下班必须常规进行的代码为0605的清点现金和

    5642的清点(记账)凭证.这样可以很好的确定一天的营业时正常进行的,并且验证进行业务

    过程中有没有错误。

    类似于 0605

    记账凭证

    壹佰元 **

    壹元 **壹分**

    日期: 日志

    号:终端号: 主管: 柜员:

    被清点柜员:

    现金箱余额:

    长款/短款:

    5642 记账凭证

    凭证清点明细

    种类凭证数

    实物数 差额

    ********

    0605其中实际现

    金额和应有现金额相等即现金清讫。

    5642凭证数和实

    物数相等,差额为零,即凭证清单合适。

    两个都满足,记当

    日平帐。

    7月29日 星期四

    今天是实习的第四

    天了,实习并没我想象的难。或许是我刚去吧,这几天一直都没有做什么很重要的事情,只

    是帮着汪叔叔粘贴票据等原始凭证、整理些原始凭证之类。我们先将原始凭证按日期摆放在

    一起,再将它们按顺序用固体胶棒粘贴到一张大概有a4大小的原始凭证汇总表上。汪叔叔还

    告诉我怎样贴才能使这些原始凭证粘的整齐又好看,而且使得汇总表的整张纸都被均匀贴满。

    在此之前,我一直

    都以为会计的实际操作会与学校里老师所教的、我们所见到的一模一样,我们所学的知识只

    是其中的一部分,许多东西并不是所想得那样一成不变,实际上,书本上的知识只是其中的

    一种,现实中所需要的会随着实际情况的变化而变化。

    7月30日 星期五

    按照上班时间来说

    这是这个星期的最后一天了,虽然一直在按时上班实习,但是会计工作本身就很轻松,加之

    又是实习还是一个循序渐进的了解、熟悉和学习的阶段,这些天也就很快过去了。感觉学习

    了好多东西,是从书本上学不到的,理论和实践还真是有些不同,还是很高兴很有成就感的。

    快下班时和汪叔叔

    聊了一会儿有关实习的事情,不少人都在会计师事务所实习过一段时间,有些人自认为学到

    很多东西,也有些人觉得浪费时间的,其实不光是实习,学习、上班等许多方面的事情都有

    两面性,每个人都有自己的理解,其实关键还是在于自己如何把握!

    今天有些累了,要

    养精蓄锐,下个星期再接再厉。

    8月2日 星期一

    这星期的新的一天,

    新的开始。跟着汪叔叔实习已经有一个星期了,上周作的都是些最简单的事情,主要是看、

    观察。今天,汪叔叔告诉我说这个星期要教我电算化,就是在电脑上进行记帐。银行的各项

    账务处理都是通过电脑进行的。他先打开营业厅用于会计记账的专用电脑,先让我在电脑上

    输入一些银行的相关文件。输完之后,就拿来了一些原始单据凭证,根据原始凭证记录登记

    记帐凭证。虽然不是自己登记,但是汪叔叔每作一次都向我讲清楚,慢慢的看得多了,我也

    就觉得不是那么糊涂不清了。

    8月3日 星期二

    经过上周的了解,

    我大概知道了银行的基本运作。我在学校里也看过一些与会计电算化相关的书籍,所以学习

    在网上进行帐务处理并不是很困难,而且觉得它们之间有很多的相似性,只是一个是单机操

    作,而另一个是通过网络保存。由于现在是暑期,天气炎热,银行的业务也不是很多,汪叔

    叔也不是很忙,就很耐心的教我,如:三大凭证:收款凭证、付款凭证和转帐凭证的科目如

    何在网上进行输入和保存,登记凭证的增加、删除和修改,如何将已经录入的凭证从网上调

    出来并察看其相关内容等等。

    8月4日 星期三

    银行主要涉及到的

    会计科目有应收帐款、现金、银行存款、其他应收款、其他应付款、固定资产、应付帐款、

    应付工资、短期借款、应付福利费、应交税金、管理费用、营业费用、财务费用、实收资本、

    本年利润,利润分配、所得税等。

    我一直都觉得很奇怪,银行登记的好多账款都直接记入其它应收款和其他应付款,而应收账

    款和应付账款却基本没有见到,为什么要这样设置呢?我后来好好的仔细想想,觉得可能是

    因为会计工作本来就存在很多差异,根据会计本人的个人喜好,也许这就是所谓的偏差吧!

    8月5日 星期四

    这个星期的主要任

    务就是学习会计电算化。因为我在学校里的学习期间,我的专业知识学得还可以,最起码的

    基本知识还都记得,因此这些编制、登记凭证并不是很难应付。因为有些基础,所以学习的

    也很快。

    8月6日 星期五

    又一个星期就要过

    去了,汪叔叔说我的电算化学得很快,听到他这个专业人士的夸奖,我觉得很高兴,这一天

    的心情都跟着好了起来。汪叔叔还告诉我会计工作有其自己的连通性、逻辑性和规范性:每

    一笔业务的发生,都要根据其原始凭证,一一登记入记账,如:凭证、明细账、日记账、三

    栏式账、多栏式账、总账等等可能连通起来的账户;会计的每一笔账务都有依有据,而且是

    逐一按时间顺序登记下来的;在会计的实践中,漏账、错账的更正,都不允许随意添改,不

    容弄虚作假。每一个程序、步骤都得以会计的法律法规、制度为前提、为基础。

    8月9日 星期

    这是实习的第三周

    了,今天汪叔叔拿出了银行支票,我看到上面还没有任何字迹,她告诉我这就是银行支票,

    拿着这个可以直接到银行兑换现金,她还说支票和其他票据一样,出票日期必须使用中文大

    写,为了防止变造票据的出票日期,还有一些具体的写法。以前虽然也学过,但当时没有真

    实的票据摆在眼前,还真是不容易记住。不过这次我确定我记住了,而且还记得很牢,想要

    在忘了也很难的。现在我就能举例今天所学的,今天是8月9日,支票上就应该写成:贰零

    壹零年零捌月零玖日。这样应该不会错了吧?

    8月10日 星期二

    今天熟悉了很多业

    务,记下了少量的业务代码。最主要的是银行卡的办理,知道银行卡挂失或者是更改密码必

    须要在所开户的银行进行,并且办理的时候必须要存入不少于10元的现金,要留有户主的身

    篇八:农村商业银行暑期社会实践报告

    农村商业银行暑期社会实践报告

    祁征惟

    一、实习目的

    1、锻炼社会工作能力,积累工作经验。

    2、要增强人际交往能力,提高为人民服务的思想觉悟。

    3、实践了解农村商业银行的相关工作内容,加深银行工作的认识。

    二、实习时间

    2016年7月11日——2016年8月20日

    三、实习单位

    兴化农村商业银行电子银行部

    四、工作内容

    7月16日早上我们来到了北郊支行开展微信银行以及微信公众中的精品商场的推广工作。从7月18日起展开了维持一周的社区银行实习工作,主要任务是辅助开通手机银行和跑商铺推广POS机业务。作为电子银行部的一员于7月22号被分配支援微信公众号推出的小苏大爱周五特惠活动的推广工作。到了8月1号我们又被分配到城东支行,该行的行长指派相关人员对我们要做的工作进行了讲解。我们的工作主要是帮忙处理一些在柜台以外的工作。主要是以下几种:

    1、 填写银行的业务单据,主要是个人业务

    2、 复印相关文件和证件

    3、 辅助客户经理致电客户

    4、 辅助客户完成手机银行的注册与转账

    五、部分现象反映出的问题及解决建议

    在社区银行工作中出现的问题如下:

    1、自助银行机器的不完善,不能做到除大额现金业务其他业务的全面覆盖,连基本的手机银行都不能实现操作!

    2、POS机推广遇到的问题,主要因为跑业务式宣传的目标没有经过事先的商议或规划造成效率过低(1.小店主要是现金业务2.大型的店铺当家的不在,或已经办过其他银行的同类型POS机,我们的竞争优势到底在哪里)

    3、手机银行办理出现的最大问题就是不能实现及时办理,并且大厅的排号也是个问题

    针对以上问题我可以提出尝试性意见:

    1、增加必要的自助业务操作功能的机器

    2、对市区实地考察,整理会用到出POS机的商铺位置

    3、建议农商行可以开设专门办理手机银行的柜台,如果能开发出这样的自助机器就更加快捷了

    必发娱乐小苏大爱推广出现的问题:

    1、支付方面出现的问题:

    1)特惠券支付必须下载APP进行支付

    2)支付方式单一,只可以绑定银行卡通过银联支付

    2、优惠券的使用问题:

    只可以当日使用,局限性太大

    3、界面推送问题:

    1)特惠活动没有进行头条推送,要下拉寻找,只对这家公司负责的“小苏特色商品”进行了主要位置推送,并没有给兴化广大商铺带来一个很好的效益

    2)店铺分类不够准确,比如便民超市中的烟酒店居多,还不如开个专栏“烟酒特惠” 针对小苏大爱的以上问题,提出几点意见(虽然小苏大爱不是农商行管理的范畴):

    1、完善微信公号上的小苏大爱特惠商品直接微信绑卡支付的功能,增加多种支付方式,主推农商行支付,使用农商行银行卡支付成功的可以送相对数量的苏米

    2、延长使用期限,少则一周多则一个月,付款成功之前对用户进行使用期限的提醒

    3、完善界面

    1)主要位置进行活跃店铺的推送,增加店铺的积极性

    2)完善店铺分类,对相对数量多的同类型店铺进行统一归类

    在城东支行辅助柜面业务办理出现的问题:

    1、办理存折业务的老人还是比较多的,手续繁琐,经济效益低

    2、ATM机使用的意识薄弱

    3、对手机银行这类的新鲜业务推广不够深入,不能彰显其先进性

    针对以上问题,提出以下几点建议:

    在柜面办理方面的措施:

    1、开设存折窗口,专门针对存折业务的办理,在叫号机上特设一个存折业务,也方便老人等号,有些老人这样一个惯性思维,会认为065号窗口是1号在办理业务,自己是066号就一定跟着065号也在1号窗口办理,就会出现跳号问题

    2、更多地建议用户使用ATM机,并指导ATM完成存取款和转账业务

    3、要有特色业务,先推广的主导思想。毕竟我们是个开拓进取的银行嘛!像手机银行的推广肯定会给柜面减轻不少工作量,大堂经理岗位的推广职能显得尤为重要,也要保证岗位的年轻性,要让她们首先熟悉使用手机银行

    六、收获

    首先是对银行工作中的一些常识有了一些了解,进而让我认识到了实践才是与社会交流的最实在的方式。而我在工作的过程中让我感觉感触最深的就是普通的工作者对工作的坚持与付出。特别幸运的是有这样难得的机会到城东支行工作,因为这也是我记忆开始的地方,我的

    妈妈是东鲍的老员工,那时她刚到这里上班我刚满3岁,这里的叔叔阿姨都是我妈妈要好的朋友,也是看着我长大的。我不禁感叹时光的飞逝,也惊讶于他们这二十年来的坚守。在休息时间我会跟董阿姨聊天,我问她有没有想过放弃现在这样繁琐的工作,阿姨说哪那么容易,然后说起了自己的儿子很懂事,当自己有工作顾及不了他的时候,儿子反而安慰说你有你的使命!也正是这样地使命让她坚守在平凡的岗位上,扎根在城东镇。阿姨是普通的农商行人的代表,也是我们以后该有的工作工作使命感的榜样。

    以上就是我这个月的实践总结,非常感谢农商行给我提供这个实习的机会,希望这样有意义的活动能延续下去。

    篇九:商业银行必发娱乐最终

    商业银行课程必发娱乐

    实习目的:

    这次借商业银行课程实习任务,我在**农商银行进行毕业实习。希望通过这次实习能够了解银行的基本业务内容,特别是学习银行是如何审核企业贷款申请的。为了这次实习,我还特地提前几天复习商业银行知识,网上搜集一些业务资料,希望做一些功课能够提高实习效率。

    实习时间:******-——***** 实习单位:****农商银行

    一、 ****农商银行简介

    福建****农村商业银行股份有限公司,简称****农商银行。是经中国银监会批准设立的福建省第一家地市级股份制农村商业银行,注册资本50000万元。****农商银行银行将围绕海西建设和****市“跨越发展、宜居港城”的发展战略,依托****市经济快速发展的优势,营造特色,培育优势,坚持科学发展和稳健经营的原则,加快建立现代金融企业制度,以安全为前提,以市场为导向,以客户为中心,以效益为目的,以发展为主线,不断强化内部管理,优质、高效地服务于经济,服务于企业,服务于公众,共同创造社会财富,为****市经济和社会的发展作出更大的贡献。 二、实习的主要工作内容

    在****农商银行实习的主要工作分三部分,1、作为一名大堂经理助理,跟大堂经理学习柜台前的一些业务操作工作;2、跟柜台工作人员学习一些存贷款的凭证知识;3、学习了****农商银行信贷授信审批的流程,以及贷后的监督预警工作。

    虽然两周的实习中,信贷授信审核学习时间不长,但是这一部分给我的印象最深,也是觉得最有趣的一部分。在我实习期间刚好碰上对xx养鸡场有限责任公司100万额度授信的调查和审核

    作为一名实习生我跟着****农商银行信贷人员对于xx养鸡场有限责任公司进行了实地的调查。通过对该公司的贷前调查,让我深刻明白了,贷前调查重要性和调查的主要内容。

    ****农商银行信贷部的贷前调查主要是对借款人情况进行分析包括营业执照;法人代码证书;法定代表人身份证明;贷款证(卡);经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告;税务部门年检合格的税务登记证明。对上述方面进行认真贷前调查,分析是否对其进行授信工作的依据。

    **养鸡场有限责任公司是****一家较早建立的从事养鸡的公司。公司的业务经营范围包括家鸡的孵化,喂养,鸡蛋生产等业务。公司实际业务主要从事原生态的家鸡喂养和销售。本公司是的一家发展潜力很大的养鸡场企业。随着经济的发展以及卫生意识的加强,我国市民越来越重视饮食结构和营养健康成分。而这家公司主要是以供给原生态鸡肉为主要业务,这是个市场机会比较大的一个生产领域。这次由于通货膨胀物价上涨,饲料以及养鸡设备上涨幅度相对比较大,公司为了提高公司经济效益,决定采取加大生产,所以想向我行贷款100万。以下是xx养鸡场有限责任公司去年的资产与负债,经营与发展情况及近期经营其他主要财务指标如下表1xx养鸡场有限责任公司2010年的资产与负债表 单位元

    表2 **养鸡场有限责任公司2010年的损益表 单位:元

    四、个人对**养鸡场有限责任公司的评价 (一)从企业基本情况看

    1、经营环境:公司地理位置优越,处在里黄石镇中心不远的地方,其交通运输发达

    2、经营设施先进性:该公司采用一定的现代化家禽饲养实施,例如养鸡场内有一定调节温度湿度的设备。该公司采用从家禽孵化、饲养、到供给一条龙经营方式,节约了成本,提高了效率。

    3、市场拓展和销售渠道:公司产品主要是在莆田市供应,考虑到莆田市的城镇化进程,将来有更多有心养家禽却无地盘可以实现的人们,同时他们的健康

    意识会越来越强烈,市场前景很是开阔。当前该养鸡场的原生态品牌已经在莆田市有一定名声,一般客户需要的话就打一个电话要求送上门,客户也可以来这个养鸡场亲自挑选家鸡。

    4、担保,担保人是莆田**饲料公司,担保公司和本公司有业务上往来,该公司资产情况较好,注册资本5000万,信用度较高。

    5、公司的领导能力分析,公司的法人代表张**大学本科毕业,受过专业的管理课程培训,领导能力不错。 (二)短期偿债能力分析

    1、流动比率=流动资产/流动负债=2660000/4160000=0.64

    根据企业自信登记评估标准,流动比率应>=2。说明该企业流动性很弱,短期偿债能力很弱,我行将慎重考虑此份贷款申请。

    2、速动比率=(流动资产-存货)/流动负债=(2660000-1100000)/ 4160000=0.37

    流动比率在评价借款人的短期偿债能力时,存在一定的局限性。速动比率更能准确的反映企业的短期偿债能力。最好是大于1,而这个企业远小于1,说明短期偿债能力较低。

    3、现金比率=(货币资金+交易性金融资产+应收票据)/流动负债=(320000+280000+0)/4160000=0.14。

    根据企业资信等级评估标准,现金比率应大于0.2,而这家企业是0.14,不符合要求。

    (三)长期偿债能力分析

    1、资产负债率,是指企业负债总额同资产总额之比。该指标反映企业在资产中有多大比例是通过借债来筹措的,揭示了资产与负债的依存关系,也是衡量提供债权人得到企业资产的保证程度的重要指标。即面临破产清算企业对债权人权益的保障程度。

    资产负债率=负债总额/资产总额 =5440000/21710730=0.25。

    资产负债率的大小反映企业对债权人资金的利用程度。比率越大说明利用借入资金获取利润的机会越大,但另一个角度,负债越多,表明自身资金实力不强,债权人权益风险比较大。从长期偿债能力的角度来看,资产负债率越低,财务风

    险越低。根据企业资信等级评估标准,资产负债率小于70%,该公司的资产负债率为0.25,不符合要求,表明该公司负担偿债能力较差。

    2、权益比率=股东权益/资产总额=16270730/21710730=0.75

    该比率反映了资产中股东提供的资金所占的比重,是资产负债率指标的反面,股东权益越大,资产负债率越低,企业债务风险小,反映企业长期偿债能力强。该公司所有者权益比率偏小,企业的财务风险较大。

    3、产权比率=负债总额/股东权益=5440000/16270730=0.33

    该指标反映债权人提供的资本与股东提供的资本的相对关系,反映了企业资本结构是否稳定,也反映了债权人投入的资本受到股东权益的保障程度。反映了所有者权益对债权人的保障程度。该指标要求要<100%,由计算结果可知,该公司的产权比率指标达到要求,企业长期偿债能力较好。

    4、利息保障倍数。又称已获利息保障倍数,是指企业生产经营所得的息前利润同利息费用(财务费用)的比率。它是衡量企业偿付负债利息能力的指标。

    利息保障倍数=息税前利润/利息费用(财务费用)=(税前利润+利息费用)/利息费用=337300+41500/41500=9.1。利息保障倍数越大,说明企业支付债务利息能力越强,究竟多大较好,这样根据该企业的历年经验和本行业特点来判断,一般以倍数较低的年度来作判断,比较稳健。根据企业资信等级评估标准,利息保障倍数大于4,显然该公司符合条件的。表明该公司负担利息偿债能力较好。 (四)营运能力分析

    1、存货周转率=主营业务成本/平均存货=750000/1100000=0.68

    根据企业资信等级评估标准,周转率要在六次以上,通过计算可知该比率严重地不符合要求,该公司周转率很差。

    2、应收账款周转率=主营业务收入净额/平均应收账款=1250000/560000=2.2 应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.2=163.6天

    该比率要求8次以上, 通过计算可知该比率不符合要求,该公司周转率很差。

    (五)盈利能力分析

    1、 销售毛利率,表示企业每元销售收入扣除成本后可获多少利润,有多少钱可用于支付期间费用和形成盈利,反映了企业初始获利能力。

    销售毛利率=(主营业务收入净额-主营业务成本)/主营业务收入净额

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      图说天下